tag:blogger.com,1999:blog-55854679642755105462024-03-08T10:46:34.356-08:00Пари за бижута: лесни съвети за по-богат животПари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.comBlogger20125tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-86158515933256487002012-08-02T07:26:00.001-07:002012-08-02T07:26:38.788-07:00Правилото на 72<p>Искам да споделя интересен и лесен трик, с който можеш да изчислиш каква лихва трябва да печелиш, за да удвоиш парите си за определен брой години. Ето как: Просто раздели числото 72 на броя години, за който искаш да удвоиш парите си. Резултатът ще бъде желаната лихва.</p>
<p>Например, да кажем, че искаш да удвоите парите си за 10 години. Каква лихва трябва да печелиш? Раздели 72 на 10. Трябва да печелиш лихва от 7.2%, за да удвоиш парите си за 10 години. Ами ако искаш да удвоиш парите си за 5 години? 72 делено на 5 е 14.4. Трябва да печелиш годишна лихва от 14.4%, за да удвоиш парите си за 5 години.</p>
<p><b>Правилото на 72 може да се ползва и наопаки:</b> За да изчислиш кога ще се удвоят парите ти, просто раздели 72 на лихвата. Например, да кажем, че имаш страшно успешни инвестиции и печелиш по 20% годишна лихва. Колко време трябва да ти работи късмета, за да удвоиш парите си? Раздели 72 на 20. Парите ти ще се удвоят само за 3.6 години.</p>
<p>Доста интересно и лесно, нали?</p>
<p>А сега за <b>бонус версията на правилото на 72</b>. Можеш да ползваш правилото на 72, за да изчислиш след колко време покупателната стойност на парите ти ще бъде двойно по-малка заради инфлацията. Просто раздели 72 на инфлацията. Например, ако годишната инфлация е 3%, ще отнеме 24 години (защото 72 / 3 = 24) на парите под матрака ти да загубят половината от стойността си. А ако инфлацията е 6%, тогава ще отнеме само 12 години преди да може да си купиш двойно по-малко.</p>
<p>През 2011, годишната инфлация в България беше 4%, измерена по индекса на потребителските цени. При такава инфлация, ще отнеме само 18 години на парите ти да загубят половината от стойността си.</p>
<p>Изводът от това правило е: Не пази парите си под матрака и не ги закопавай в градината! Търси как да инвестираш парите си по начин, който ще ти носи лихва по-голяма от инфлацията. Инфлацията е враг номер едно на изграждането на лично богатсво. Инфлацията тихо, но сигурно еродира стойността на парите ти.</p>
<p>И така, желая ти големи печалби, които надбягват инфлацията с километри!</p>Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-16429674626331045882010-03-24T16:47:00.000-07:002010-03-24T16:48:35.434-07:00Превърни инвестирането в навикСледвай тези лесни стъпки за да превърнеш инвестирането в навик от ежедневието. За да постигнеш спестовните си цели, трябва да включиш инвестирането в бюджета си и във финансовите си планове. Ето няколко лесни начина:<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Осредни цената на акциите</span>, които купуваш, като инвестираш фиксирана сума редовно. Това е най-сигурният начин да изгладиш скоковете и сривовете в стоковия пазар. Можеш да инвестираш 25 лева всеки месец, 50 лева всеки 2 седмици, или 500 лева всеки месец -- зависи от твоя бюджет. Фиксираният брой левове автоматично ще ти купува повече акции, когато те са евтини, и по-малко, когато те са скъпи. Като резултат, средната цена на твоите акции ще бъде по-ниска от средната цена на тези акции за периода, в които си ги купувала. <br />Тази схема за осреднени разходи няма да ти донесе печалби самостоятелно. Но като инвестираш редовно и се придържаш към плана си, е почти сигурно, че ще преминеш през скоковете и кризите в пазара по-успешно от инвеститорите, които се опитват да купуват акциите евтини и да ги продават скъпи. Ако историята е показала едно нещо за пазара, то е, че е почти невъзможно да предскажеш цената на акции с точност за дълго време; много малко инвеститори са били успешни с такава стратегия.<br /><br />Влагай парите си във <span style="font-weight:bold;">взаимни фондове без такси</span> -- или с ниски такси -- <span style="font-weight:bold;">за покупки</span>. Ако не трябва да плащаш всеки път, когато купуваш акции, тогава можеш да инвестираш малка (или голяма) сума на по-чести интервали, дори и сумата ти да купува нецяла бройка акции. Много взаимни фондове предлагат услуга да теглят пари от банковата ти сметка директно, на определени интервали.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Финансовият ти план трябва да бъде гъвкав.</span> Ще има моменти, в които ще трябва да променяш стратегията си. Например, пенсионирането е време, когато трябва да намалиш инвестициите си в по-рискови акции и да се пренасочиш към инвестиции с по-стабилна стойност. Недей да правиш драстични промени и не се опитвай да предвидиш най-благосклонното време на пазара за промени. Можеш да промениш инвестициите си постепенно, като пренасочиш какво купуваш с нови пари, дивиденти и пари от лихви.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Бъди реалист</span> в очакванията си за печалби от инвестиции. Лесно е да изградиш нереалистични очаквания за инвестициите си като се фокусираш върху добрите моменти на пазара -- например стоковия пазар в Щатите от 90-те или пазара на имитоте и земя от 70-те. Реалистично е да очакваш около 8% до 10% осреднен растеж на инвестициите си. Това включва дивиденти, лихви и растежа на цените на акциите ти. Някои години печалбите ти ще бъдат по-големи, а други години по-малки.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-48913311311818760252010-01-13T08:19:00.000-08:002010-01-17T16:07:07.808-08:00Какво е схема на Понзи?Фонзи е готиният герой от телевизионния сериял Весели дни! А Понзи -- той е съвсем не-готиният човек от 1920-те години, който измъкна милиони от инвеститори чрез незаконните си бизнес модели. Чарълз Понзи не е първият човек, измислил как да краде по този схема, но той наистина е станал известен с нея. Купувал е купони за отговор по международна поща с намаление, а след това ги разменял за пощенски марки в САЩ на по-висока цена. Понзи е обещавал на инвеститорите си невероятни печалби, които, според думите му, е трябвало да идват от законния му бизнес. Разбира се, печалбите не са идвали от законния бизнес!<br /><br />Сигурна съм, че си чувала за една от последните и най-големи Понзи схеми в историята -- изиграна от Бернард Мадов! Да, това е човекът, който измъкна над 50 милиона долара от инвеститорите си -- или по-точно може би, от жертвите си! "Схема на Понзи" сега е термин, който се използва за всяка незаконна операция, която обещава високи печалби на потенциални инвеститори. Незаконната част идва от това, че печалбите не идват от легитимни инвестиции. Високите печалби се плащат на стари инвеститори от пари, които идват от нови инвеститори. Обещанията на високи печалби стават възможни само чрез нови пари.<br /><br />Тази къща от карти се държи права само до тогава, когато има постоянен поток от нови инвеститори, влагащи нови пари. Схемите на Понзи рано или късно се разпадат под собствената си тежест, когато те станат толкова големи, че размерът на новите инвестиции не може да покрие обещаните големи печалби към многобройните стари инвеститори. Също така, колкото повече стават инвеститорите, толкова по-голям е шансът, че някой ще уведоми властите.<br /><span style="font-weight: bold;"><br />Как да разпознаем схема на Понзи?</span><br />Схемите на Понзи се появяват в най-различни вариянти и това ги прави трудни за разпознаване, дори и от най-умелите инвеститори. Виж само колко много време отне на властите да разберат какво прави Мадов и колко много големи ивеститори успя да излъже той! Мадов рекламраше инвестиционната си стратегия като прекалено трудна за разбиране от повечето хора. Сега знаем, че истинската му стратегия е била просто да експлоатира социялната си мрежа от богати приятели. Хората се връзват на тези схеми заради обещанията за големи печалби -- толкова големи, че те замъгляват ума и на най-разумните инвеститори. Но финансовата криза от 2008 прецака и схемата на Мадов, когато инвеститорите започнаха да изтеглят парите си -- пари, които Мадов нямаше от къде да върне.<br /><br /><span style="font-weight: bold;">Опаснии знаци за схема на Понзи</span><br />Ето няколко опасни сигнала, които могат да означават, че една инвестиционна възможност е може би поредната схема на Понзи:<br /><br />1. <span style="font-weight: bold;">Обещания за невероятни високи или постоянни печалби.</span> Това е почи невъзможно за легитимните инвестиции, чиято стойност се променя с промените на пазара. Мадов е плащал печалби от 10%-12% на година. Това не е безумно високо, но е нереално да се постигнат такива високи резултати постоянно през десетилетията на добри и лоши пазари.<br />2. <span style="font-weight: bold;">Един централен човек, който има супер тайна формула за успех.</span> Всяка инвестиция, която зависи от един единствен експерт е подозрителна.<br />3. <span style="font-weight: bold;">Инвестиционната стратегия се крие в тайна.</span> Няма нищо по-важно от това, да знаеш какво става с парите ти. Как иначе ще реагираш на промени в пазара?<br />4. <span style="font-weight: bold;">Намирането на нови инвеститори е много спешно.</span> Някои легитимни финансови институции също използват агресивни тактики по телефона или лично, за да продадат повече акции или други инвестиции. Но повечето легитимни институции имат повече класа. Бъди особено внимателна с покани, които получаваш по email или намираш в интернет -- и дори неща по пощата, за които не помниш да си поръчвала информация.<br />5. <span style="font-weight: bold;">Инвестицията се продава главно на религиозни групи или малцинства.</span> Мошенниците са мошенници, защото се опитват да купят доверието ти. Те си мислят, че ще им е по-лесно да излъжат хора без големи понания във финансите и хора, които не задават много въпроси.<br /><br /><span style="font-weight: bold;"><br />Направи проучване преди да инвестираш</span><br />Всичко, което звучи прекалено хубаво, за да е истина... знаеш как свършва тази поговорка. Всяка инвестиция носи определен риск -- особено тези, които обещават високи печалби. Но винаги е добра идея, да провериш информацията си вниматлено преди да инвестираш парите си. Сравни обещаните печалби с това как се движи пазарът в момента. И бъди сигурна, че разбираш бизнес модела на компанията и нейните продукти преди да инвестираш. Най-добрата ти защита срещу схемите на Понзи е да бъдеш образован и информиран инвеститор!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-54061751341019986362009-09-23T14:23:00.000-07:002009-09-23T14:27:41.209-07:004 финансови съвета за току-що завършилитеСлучвало ли ти се е да се сетиш за отминали времена и да си помислиш, "Ех, да можеше тогава да знам това, което знам сега?" Много ще се радвам, ако този блог помогне поне на един човек да тръгне по правилния финансов път възможно най-рано. Има ли уроци, които ми се иска да бях научила по-рано вместо по-късно, когато се отнася до личните ми финанси? О, и още как! Ето четири съвета, които ще помогнат на всеки да избърза с една крачка към по-розово финансово бъдеще!<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Съвет #1 Изгради фонд за извънредни ситуации</span></span><br />Най-простото и важно правило на личните финанси е да бъдеш подготвена за неизвестното. А в днешната турбулентна икономика има много неизвестни! Така че, независимо от това колко започваш да печелиш, съвет номер едно е, възможно най-бързо да си изградиш фонд за извънредни ситуации. Мисли за извънредния фонд като за инвестиция в себе си. Той ще ти помогне да запазиш самообладание в лицето на потенциално кризисни ситуации: счупена кола, неочаквана медицинска сметка или съкращение. Когато започнеш да събираш извънредния си фонд, бъди дисциплинирана с него. Никога не вади пари освен, ако не става въпрос за истинска -- нека повторя, истинска -- криза.<br />Препоръчвам да започнеш да спестяваш между 5% и 10% от доходите си за извънреден фонд. Пази го на сигурно и лесно достъпно място, като спестовна сметка в застрахована банка. Добре е да имаш достатъчно във фонда за да покриеш разходите си за поне 3 до 6 месеца. Добрата новина е, че е много банки предлагат по-високи лихвени проценти за влогове от по-големи суми. Така че, когато спестиш повече пари, ще имаш повече опции за това, къде да ги държиш за по-голяма лихва. <br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Съвет #2 Започни да събираш за пенсия</span></span><br />Съвет #2 също се отнася за спестявания -- но този път парите са за дългосрочното бъдеще. Да, позна правилно -- следващият ми съвет е да започнеш да спестяваш за пенсия. Това трябва да бъде следващият ти приоритет, след като събереш фонд за инвънредни случаи. Може би си мислиш, "Хей, още дори не сам намерила идеалната си работа, защо да започвам да мисля какво ще ми се случи след 40 години?" Отговорът на този въпрос лежи в силата на сложната лихва. Колкото по-рано започнеш да спестяваш, толкова по-малко ще трябва да спестиш като цяло. Това е така, защото магията на сложната лихва ти позволява да печелиш лихва върху парите вече спечелени от лихва. Повече за сложната лихва можеш да прочетеш <a href="http://parizabizuta.blogspot.com/2008/04/blog-post_14.html">тук</a>.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Съвет #3 Намали ненужните разходи</span></span><br />Съвет #3 идва от сърцето, защото можех да правя много повече от това в началото на кариерата си -- а и сега! Намали ненужните разходи! Много хора, които току що завършват училище и започват да печелят собствени пари за първи път, почват да харчат като луди! Много е лесно да се втурнеш в навици на прекомерно и ненужно харчене -- то носи много радост, но и дългосрочен дълг. Ежедневните задължения на новата работа могат да те оставят с чувството, "Аз работя толкова много! Заслужавам този луксозен апартамент или това ново лъскаво нещо!" С риска да звуча като един от онези назидателни професори, от които точно си се отървала, поговорката "всяка спестена стотинка е спечелена стотинка", е истина! Всъщност, истината е, че можеш да превърнеш всяка спестена стотинка в много повече, ако я инвестираш разумно!<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Съвет #4 Изхвърли кредитните карти</span></span><br />Този съвет е подобен на предишния: изхвърли кредитните карти! Изхвърли ги, защото те са нещото, което прави ненужното харчене толкова лесно! Ако плащаме в брой за всяко нещо, което купуваме, тогава е много по-лесно да следим колко харчим и тогава харчим по-разумно и по-малко! Не позволявай на факта, че можеш да си извадиш повече кредитни карти, да те превърне в човек, който злоупотребява с тях и купува неща, които не може да си позволи!<br />Добра идея е да имаш прибрана кредитна карта като част от плана ти да се справиш с извънредни ситуации. Тя може да ти помогне, ако се окажеш в ситуация, когато ти трябват повече пари, от колкото си спестила, или те ти трябват на секундата и не можеш да отидеш до банката. Също тока, ако си наистина дисциплинирана и плащаш цялата сума, която дължиш всеки месец, тогава кредитните карти могат да бъдат полезен инструмент с много награди. Но ако не плащаш цялата сума всеки месец, тогава бонусните точки и наградите, които можеш да спечелиш, ще ти струват много скъпо в лихви и глоби. <br />Помни, че ако в банковата ти сметка няма достатъчно пари, за да платиш за нещо в брой или с дебитна карта, тогава не можеш да си позволиш да го купиш и с кредитна карта! Може да звучи забавно да отидеш да лудо пазаруване по луксозни магазини -- но махмурлука от дълговете ще бъде прекалено болезнен и дълъг!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-73661039264797746232009-07-31T14:44:00.000-07:002009-07-31T14:47:39.405-07:00Стресът и финансовата кризаСпоред това не-научно <a href="http://stress.about.com/b/2008/09/18/dealing-with-money-stress.htm">проучване</a>, 7 от всеки 10 човека е "много стресиран" за парите си, а само 1 от 10 не се притеснява за финансите си -- и пропорцията а хората, които са стресирани се увеличава непрекъснато! Дори в добри времена парите са чест причинител на стрес и проблеми в брака, а в сегашната сериозна икономическа криза, хората се притесняват допълнително да не загубят домовете и всичките си спестявания. Ето няколко съвета за това как да се справяш със стреса по време на финансовата криза!<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Остани спокойна!</span></span><br />Когато се чувстваме застрашени, тялото ни отговаря с естествени признаци на стрес: ритъмът на сърцето се ускорява, произвеждат се стресови хормони като кортизол, тялото получава бърз импулс от енергия, за да може да избяга бързо или да се бие за оцеляване. Тази стратегия е давала добри резултати хиляди години, но вече не е много практична в модерния живот и съвсем не може да ни помогне във финансовата криза. От кризата не можем да избягаме, а стресът не решава финансовите проблеми, само създава нови проблеми -- здравословни! Ако тялото остане в състояние на стрес за дълго време (хроничен стрес), това може сериозно да увреди здравето. За това е важно да научиш и да практикуваш начини да се справяш със стреса: упражнения за дълбоко дишане (<a href="http://www.psichologia.net/forum/viewtopic.php?t=2">http://www.psichologia.net/forum/viewtopic.php?t=2</a>, <a href="http://www.stress-relief-exercises.com/deep-breathing-exercises.html">http://www.stress-relief-exercises.com/deep-breathing-exercises.html</a>), прогресивната муслулна релаксация (<a href="http://www.psichologia.net/forum/viewtopic.php?p=1463">http://www.psichologia.net/forum/viewtopic.php?p=1463</a>, <a href="http://webspace.ship.edu/cgboer/musclerelaxation.html">http://webspace.ship.edu/cgboer/musclerelaxation.html</a>). А за тези от нас, които чувстват, че трябва да _правят_ нещо, когато са нервни, една идея е да водят дневник. В девника можеш да записваш емоциите породени от стреса, като начин да ги изразиш, за да можеш да ги забравиш. Завърши всяко въведение с няколко идеи за решения на проблемите, за да утвърдиш чувството ти, че си в контрол на живота си, и да потвърдиш положителното отношение.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Промени перспективата си!</span></span><br />Не винаги сме с контрол на нещата, които ни се случват -- но винаги сме в контрол на начина, по който отвръщаме на тях. Например, ако виждаме трудностите в живота като опасност, то можем да отвърнем с негативност и безпомощност. По-добър вариант е да приемем трудностите като предизвикателства в игра! Ако се само-обвиняваме и си представяме, че нещата никога няма да се подобрят, тогава стресовата ситуация става още по-трудна и непреодолима. От друга страна, ако потърсим нещата, които все още вървят добре и съсредоточим усилията и мислите си в тях, тези лоши времена рано или късно ще си отидат.<br /><br />Ето няколко конкретни примера, за това как да променим перспективата си по време на финансова криза:<br />- Ако чувстваш, че финансовите проблеми на твоето семейство за форма на твой личен провал, припомни си, че много, много хора са в същата ситуация. Финансовата криза не е израз на твой личен провал и нещата, които ти вършиш, за да я преудолееш, ще покажат силата ти.<br />- Ако се притесняваш за това как финансовите проблеми че се отразят на семейството ти, припомни си, че семействата могат да станат по-силни и по-близки, когато те преодоляват предизвикателства заедно. Това преживяване (макар и да не сте си го избрали и не сте го искали) може да сплоти и твоете семейство.<br />- Ако се притесняваш за несигурността на бъдещето, припомни си, че тези промени също носят и възможностти. Ако се съсредоточиш върху възможностите, може би след няколко години ще имаш дори повече пари -- или повече щастие.<br /><br />Това са само няколко примера: забележи чувствата си и пренасочи вниманието си към по-положителна светлина, за да намалиш нивото си на стрес. Когато не се чувстваш смазана от притеснения и проблеми, ще вземеш решения, които са по-разумни и по-добри за теб.<br /><br />Друг похват, който можеш да изполваш, за да промениш перспективата си, е да си починеш от проблемите и по-късно да се върнеш към тях с по-спокойно отношение и нови идеи. Много хора не знаят как да си починат от стресови мисли, особено когато става дума за пари. Те обмислят ли обмислят и са непрекъснато стресирани. Това не решава нищо, главно защото те изморява и прави отношението ти много негативно. Начини за почивка са да правиш повече забавни неща със семейството и приятелите си, съсредоточи се върху хобитата си, или просто гледай повече комедии и забавни неща по телевизията, които да повдигнат духа и настроението ти. Дейности, които са активни и увличат вниманието ти, ще ти дадат възможност да забравиш проблемите поне за малко. Това ще доведе до по-малко стрес и положително отношение!<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Планирай бъдещето!</span></span><br />Финансовата криза донесе големи промени и предизвикателства -- но също така може да бъде и важен урок и стъпка към по-стабилни финансови времена и по-здравословно отношение към парите. Например, кризата може да вдъхнови по-пестеливи навици, повече планиране за бъдещето и благодарност за метриалните и нематериалните неща, които имаме. Дори сериозните финансови проблеми -- загубата на дом или банкрута -- могат да бъдат преодоляни! Важно е не само да запазим положително отношение по време на криза, но и да направим план за бъдещето. Когато правим план, трябва да погледнем към всички възможности, които са ни отворени в момента -- и да се посъветваме с колкото е възможно повече умни хора, на които вярваме. Планът може да се отнася за много години, но е важно да знаем как ще преживеем кризата. Така не само ще ни е по-лесно да знаем какво да правим, но също така ще ни даде спокойствие, че ситуацията е под контрол и сме намерили изход. <br />Можеш да съждадеш ярък имидж на това, което искаш да постигнеш в бъдеще и да се подсещаш за него често -- или можеш да го запишеш и да го препрочиташ. Важното е да имаш положително и здравословно отношение към бъдещето. Същият съвет като този към хората, които вървят по въже, се отнася и за теб: съсредоточи се в целта и не поглеждай на долу!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-8139773284560121302009-06-01T18:01:00.000-07:002009-06-01T18:09:42.156-07:00Време ли е да се върнем на стоковата борса?2008-ма беше ужасна година за дългосрочните ни инвестиции. Много от инвеститорите вдигнаха ръце, продадоха всичко и сложиха парите си на сигурно място докато бурята отмине. Е, бурята отмина ли вече? Да се готвим ли за слънчевите дни, когато пак ще можем да печелим на стоковата борса?<br />Няма да спекулирам дали пазарът вече е стигнал дъното, много е рано да се каже. Но мисля, че има добри знаци и точката на обрат е близо. Така че, ако си държала парите си прибрани, сега може да е добър момент да скочиш обратно на стоковата борса и да потърсиш акции на компании с добри бъдещи проспекти.<br /> <br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Кога да се върнем на борсата?</span><br />Никой не знае със сигурност на къде ще тръгне пазарът. Проблемът е, че ако инвестираш в дългосрочни активи прекалено рано и пазарът продължи да върви на долу, това означава още загуби. От друга страна, ако чакаш прекалено дълго, може да пропуснеш сериозни възможности за печалби! Преди да решиш каквото и да е, трябва да знаеш, че ще отнеме много време преди пазарът да се възстанови напълно и преди да си върнеш загубените пари. Цените на стоковата борса, като цяло, трябва поне да се удвоят, за да достигнат върховете от октомври месец 2007. Но те ще се възстановят! И ако пропуснеш периода на възстановяване, то може да ти трябват допълнителни <span style="font-style:italic;">години</span> за да възвърнеш парите си.<br />Най-добрият начин да знаеш кога е правилното време да се върнеш на пазара, е да следиш какво става. Освен ако не плащаш на специалист да управлява портфолиото ти, трябва да следиш какво става с основните индекси на пазара: SOFIX, BG40 и BGT30 на българския пазар; Dow, NASDAQ и S&P 500 на американския пазар. Страници като <a href="etrade.com">etrade.com</a> и <a href="scottrade.com">scottrade.com</a> също имат добра информация в кондензиран формат.<br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Какво да купуваме?</span><br />Никой не отрича, че акциите на пазара в момента са евтини! Фондовата борса като че ли е в след-Коледна разпродажба и акциите на много страхотни компании са с голям надпис "50% намаление". На пример Google: в края на 2007, акциите на тази компания струваха повече от $700, а сега те се продават на около $400. Същото става и с Apple: сегашната цена е около $100, намалена от $200 само преди 16 месеца. Когато търсим в какво да инвестираме, добра идея е да търсим компании с продукти и услуги, чиито търсене ще се запази или увеличи в бъдеще. Успехът на тези компании ще ти даде част от пазара, която ще се разраства и ще просперира.<br /><br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Обърнете внимание на индексовите фондове</span><br />Винаги ще има добри възможностти за инвеститорите, които искат и могат да проучват нови и непознати компании с голям потенциал. Но ако нямаш време или желание да проучваш пазара, тогава фондовете, които следят инкекси, може да са най-доброто решение за теб. Говорихме подробно за тези фондове в няколко предишни статии. Моята любима стратегия за инвестиции в индексови фондове е да реша каква сума да инвестирам месечно и, на 3-то число всеки месец да купувам акции във фонда за тази сума. Така не трябва да прекарвам време да следя пазара: ако цените на акциите за паднали, моята сума ми купува повече акции; ако цените са се качили, сумата ми купува по-малко. Това не означава, че съм купила акциите на най-добрата възможна цена, но гарантира, че не сам пропуснала добрите моменти да купя евтини акции.<br /><br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Какво да продадем?</span><br />Ако още не си съвсем сигурна дали е време да започнеш да купуваш акции, помисли какво можеш да продадеш! От време на време, пазарът подскача (както се случи в края на март) и това е перфектното време да се отървем от губещи инвестиции без да ги продаваме на пълна загуба. Ако имаш акции в компании, за които не вярваш, че има шанс те да се възстановят в дългосрочен план, защо да не вложиш парите си на по-добри места? Преорганизирай портфолиото си и вложи парите си на разумни места, дори и това да означава да продадете нещо на загуба. Наистина има смисъл да подобриш качеството на инвестициите си, за да намалиш риска от бъдещи загуби. Вярвай ми, след 5 или 10 години, ще си щастлива, че си се отървала от наистина ужасните си инвестиции.<br /><br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Да инвестираме ли?</span><br />Преди да решиш да направиш нова инвестиция - независимо дали е в акции на Johnson & Johnson или в новия домашен бизнес на гладния съсед, бъди сигурна, че си в състояние да инвестираш! Имам предвит, как ще отговориш на следния въпрос: Имаш ли достатъчно пари за неочаквани разходи; сума, от която ще покрие разходите на семейството за 6 месеца? Ако отговорът е не, тогава продължавай да спестяваш! Само ако отговорът е да и имаш достатъчно резерви в кеш, тогава сте в добра позиция да вложиш пари в рискови инвестиции.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-16255074709321000312009-05-02T19:45:00.000-07:002009-05-02T19:49:41.990-07:00Инвестиционни стратегииВ тази статия ще говорим за различни инвестиционни стратегии, които могат да ти помогнат да подбереш успешно портфолио. Статията е главно за нови инвеститори, които още учат за основните стратегии, но може да бъде добър преговор и за по-опитните.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Пасивно и активно инвестиране</span></span><br />Има две основни училища в теорията на инвестирането, пасивни стратегии и активни стратегии. Инвеститорите от пасивната страна обикновено вярват, че е най-добре да закупят добри инвестиции и да ги държат дългосрочно. Идеята е, че по-малко транзакции -- покупки и продажби -- означават по-малко разходи. Също така, дългосрочните инвестиции са по-устойчиви на нестабилността на пазара.<br /><br />Активната инвестиционна стратегия, от друга страна, има за цел да донесе максимална печалба независимо от разходите по покупки и продажби. Активните инвеститори вярват, че могат да спечелят повече пари като следят за добри моменти на пазара. Това означава да купуват акции, когато са евтини, и да ги продават, когато са скъпи, в по-краткосрочен план. Активните инвеститори следят пазара внимателно и взимат решения на основата на последните новини или от повтарящи се цикли в цените на някои акции.<br /><br />Нито едната от двете стратегии не е принципно по-добра от другата -- коя стратегия е по-добра за теб лично зависи от знанията ти, инвестиционния ти опит и толерантостта ти към риска.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Мечи пазар...</span></span><br />При сегашните инкономически условия, да запазим или да създадем финансов комфорт е по-трудно за всички, независимо от инвестиционната стратегия. Ще трябва да вложим повече труд в портфолиото си от когато и да е било! По време на бичи пазар, когато пазарът върви на горе, средностатистическият инвеститор може да си позволи да бъде леко небрежен с порфолиото си, защото общо взето цените на всички акции се покачват. Приливът повдига всички лодки!<br /><br />Добрите стари времена за инвеститорите ще се върнат! Но за сега, много инвеститори избират да са по-взискателни и по-внимателни с решенията си. Мечият пазар ни кара да гледаме през лупа къде да инвестираме. <br /><br />За съжаление, никой не може да погледне в бъдещето и да ти каже, инвестирай в тази компания сега, ще спечелиш много пари! Трудната -- и интересната -- част на инвестирането е това, че никога не си абсолютно права или абсолютно неправа. Но въпреки това, има три стратегии в инвестирането, които могат да ти помогнат по правия път. Трите стратегии са, да инвестираш за разтеж, за стройност или за доходи. <br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Инвестиране за разтеж</span></span><br />Инвестирането за разтеж е най-популярната стратегия по време на добрите периоди във финансовия пазар. В добрите времена, много компании имат възможността да развиват бизнеса си. Да инвестираш за разтеж означава да купиш акции в млада компания, когато вярваш, че тази компания има потенциал да спечели голяма част от пазара. Това са звездите на бъдещето... като Google преди повечето от нас да знаеха какво е търсачка. Тези компании имат добър и успешен продукт, но са все още малки и се мъчат да завземат забележителна част от пазара. Идеята е да купиш акции преди компанията да се превърне в хит. Така ще спечелиш много пари, когато цените на акциите хвръкнат на горе!<br />По време на мечи пазар, инвестирането за разтеж е по-трудно. Повечето компании не могат да растът, когато едва се борят да оцелеят. Ето един съвет как да инвестираш за разтеж при лош икономически климат: избери обещаващи компании от сектор, който расте. На пример, в момента биотехнологиите са сектор, който поддържа стабилен разтеж.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Инвестиране за стойност</span></span><br />Инвестирането за стойност е популярна стратегия в сегашното състояние на икономиката. Това означава да избереш добри компании с акциите, чиято цена е по-ниска от истинската им стойност. Инвестиционният гуру Уорен Буфет е построил истинска империя следвайки тази стратегия, да купува акции на страхотни компании на ниски цени. Това е като да намериш страхотни и скъпи обувки, точно твоя номер, на разпродажба с 75% намаление! Тук трябва да внимаваш -- цената на акциите може да е ниска по много причини, но не защото компанията се представя лошо. Цената на акциите наистина трявба да е ниска спрямо истинската им стойност. Можеш да потарсиш повече информация за такива компании на <a href="http://msn.money.com">msn.money.com</a>.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Инвестиране за доходи</span></span><br />Последната стратегия е инвестиране за доходи. Това означава инвестиране в акции, които плащат дивиденти всяко тримесичее. Обикновено компаниите, които го правят, са големи и стари, като Johnson & Johnson или DuPont. Можеш да намериш повече компании, в които да инвестираш за доходи на <a href="http://morningstar.com">morningstar.com</a>. Дивидентите са доказателство, че компанията се справя добре, защото тези пари идват от печалбите, останали след като компанията е платила за всичките си разходи. Инвеститорите, които търсят сигурни доходи, ще търсят компании, които плащат най-високите дивиденти най-редовно. А ако и цената на акциите расте, това е още по-добре!<br /><br />Повечето финансови съветници препоръчват разнообразно портфолио, което включва акции от трите инвестиционни стратегии. Ако имаш желание да рискуваш малко повече за възможността да спечелиш повече, тогава портфолио с повече акции за разтеж може да е подходящо за теб. А ако си по-консервативна или с ниска толерантност за риск, тогава може би трябва да инвестирап повече за стойност. Когато избираш акции за портфолиото си, е важно да следиш твоите специфични цели в този конкретен момент.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-86768086439715945792008-12-10T09:53:00.000-08:002008-12-10T09:55:07.971-08:00Защо да инвестираш във взаимни фондове вместо в акции?<span style="font-weight:bold;">По-евтино е от това да търгуваш с акции</span><br />Ако купуваш акции, трябва да плащаш такси за всяка покупка или продажба. Дори да търгуваш сама в интернет и да ползваш ниско-тарифен брокер, пак ще плащаш около 10 лева на транзакция. Тези такси се натрупват бързо! А ако наемеш брокер да управлява портфолиото ти, това ще ти излезе още повече! От друга страна, можеш да купиш много акции от взаимни фондове, които нямат такси за покупки и продажби.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Разпръсни парите си, за да намалиш риска</span><br />Взаимните фондове са лесен начин да не сложиш всичките си яйца в една кошница. Чрез взаимния фонд ти притежаваш малка част от много компании. Ако купуваш индивидуални акции, тогава сигурно би могла да инвестираш в по-малко компании, което увеличава риска и нестабилността в портфолиото ти.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Взаимните фондове се управляват от специалисти</span><br />Във взаимните фондове специалисти взимат решения кога да купуват или продават индивидуални акции или други инвестиции. Ти трябва само да избереш стила на управление, който пасва на финансовите ти цели. След това, специалист ще върши цялата работа да следи развитието на инвестициите, да следи температурата на пазарите и да търси нови инвестиции. <br /><br /><span style="font-weight:bold;">По-лесно е</span><br />Притежателите на акции на взаимни фондове само трябва да депозират и теглят пари от сметка според нуждите си. След това, те си тръгват и оставят останалата работа в ръцете на управителя. Инвеститори във взаимни фондове не трябва да следят развитието на пазарите, да четат финансови отчети на компании или да разбират правилата на борсата.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-61021274376088250372008-09-20T14:06:00.000-07:002008-09-20T14:14:21.870-07:00Различни видове взаимни фондовеВзаимните фондове са колекции от много акции и облигации, така че би трябвало да е лесно да изберем в кой да инвестираме, нали? За съжаление не е толкова лесно... Днес има толкова много фондове на пазара, че често най-трудното нещо за начинаещия инвеститор е да се ориентира от къде да започне. По-лесно е да мислим за взаимните фондове в няколко основни категории.<br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Паричен фонд</span><br />Тези фондове са отлично място да паркираш парите си временно. Те са подходящи за парите ти за спешни случаи, краткосрочни спестявания (като семейната лятна ваканция) или за краткосрочно хранилище на пари, които още търсиш къде да инвестираш. Паричните фондове влагат в инструменти като краткосрочни облигации, дългови ценни книжа и депозитни удостоверения. По тази причина те са ниско-рискови, но и не носят големи доходи в сравнение с други видове фондове. Обикновено паричните фондове се използват като алтернатива на банковите депозити: лихвите са около два пъти по-високи от лихвите на банковите спестовни сметки, а клиентът може да изтегли парите си по всяко време. За разлика от банковите депозити, паричните фондове не са застраховани от <a href="http://www.bnb.bg/bnb/home.nsf/vWebPagesByADOptionBG/3350C70E3F348554C2256B500037B202?OpenDocument&count=-1&BG">Закона за гарантиране на влоговете в банките</a>.<br />Но в историята на пазара нито един паричен фонд не е фалирал, а много хора с влогове над 40 000 лева са загубили парите си от провалили се банки.<br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Облигационни фондове</span><br />Облигационните фондове са по-рискови от паричните фондове и обикновено се използват като средство за доходи (например, когато се пенсионираш) или за стабилизация на портфолиото (при диверсификация). Тези фондове по правило инвестират в средносрочни и дългосрочни облигации, които могат да бъдат корпоративни или правителствени. <br /><br />Голяма част от популярните облигационни фондове са сравнително ниско-рискови и със средна, сравнително стабилна доходност. Но внимавай! В зависимост от облигациите, в които инвестира фондът, той може да е много рисков!<br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Капиталови фондове</span><br />Капиталовите фондове се считат за по-рискови от облигационните фондове (макар че някои облигационни фондове могат да бъдат много рискови) и са подходящи за уголемяване на финансовото ти състояние. Паричните и облигационните фондове обикновено носят печалби от само един-два процента над инфлацията, докато капиталовите фондове би трябвало да се справят доста по-добре в дългосрочен план. <br /><br />Капиталовите фондове са много по-популярни от паричните и облигационните фондове, особено между младите инвеститори с дълъг инвестиционен хоризонт, които могат да си позволят по-голям риск.<br /><br />Средствата от капиталовите фондове се инвестират в акции на компании. Един фонд може да специализира в определен вид компании, според отрасъл, размер, страна, регион или някакъв друг критерий. Така че има много различни видове капиталови фондове:<br /><br /><span style="font-style:italic;">Според стратегията на компаниите:</span><br />- Ръстови фондове (growth funds) - Тези фондове инвестират в акции на бързо растящи компании -- нови и малки компании, често в сектора на технологиите. Тези фондове рядко изплащат дивиденти, възвръщаемостта се постига от ръст на цената на акциите. Считат се за високо рискови.<br />- Стойностови фондове (value funds)- Тези фондове инвестират в средни и големи компании и обикновено изплащат дивиденти.<br />- Смесени фондове (blend funds) - Смесица между ръстови и стойностови компании.<br /> <br /><span style="font-style:italic;">Според размера на компаниите:</span><br />- Компании с голяма капитализация (large cap) - Тези фондове инвестират в компании, чиято стойност на пазара е голяма (на световния пазар, това означава над 9 миларда долара). Компаниите обикновено са с утвърдена репутация и изплащат дивиденти.<br />- Компании със средна капитализация (mid cap) - Тези фондове инвестират в компании със стойност между 1 и 9 милиарда долара. <br />- Компании с малка капитализация (small cap) - Тези фондове инвестират в нови компании със стойност под 1 милиард долара. Такива компании често използват печалбите си, за да растат (и да увеличават цената на акциите си) и не изплащат дивиденти.<br /><br /><span style="font-style:italic;">Индексови фондове</span><br />Тези фондове се опитват да следят избран индекс, като SOFIX и BG40 на българската фондова борса или на S&P500 и NASDAQ американската. Индекс е просто група акции избрани да представят определен сектор от пазара. Индексовите фондове следят индекса като купуват пропорционални количества от всяка акция в този индекс.<br /><br />Индексовите фондове са пасивен подход към инвестирането. Менаджерите им не се опитват да намерят гореща акция или страхотна сделка. Вместо това, менаджерът купува и продава акции само до колкото да следи избрания индекс. Като резултат, индексовите фондове са с ниски разходи по управление и често носят по-добри резултати от активно управлявани фондове.<br /><br /><span style="font-style:italic;">Международни фондове</span><br />Капиталовите фондове могат да подбират акции от компании и според страната. Има фондове, които инвестират само в българската или само в чуждестранната икономика; фондове, които инвестират и в двете; фондове, които инвестират в определена страна или регион и т.н. <br />Фондове, които инвестират в развиващи се икономики са високо рискови. Тези, които инвестират в Западна Европа и Щатите са по-ниско рискови, но като правило носят по-малки доходи.<br /><br /><span style="font-style:italic;">Секторови фондове</span><br />Секторови фондове избират част от икономиката, в която да инвестират, като хранителна индустрия, технологии, финанси или телекомуникации. Те предлагат по-малко диверсификация(разнообразие на портфейла) отколкото повечето взаимни фондове, но пък повече диверсификация отколкото една акция от избраната индустрия.<br /><br /><br />И така -- има много различни видове взаимни фондове, дори още повече, които не са изброени тук! Но основните видове са добро начало и ще направят конспектите на конкретни фондове по-разбираеми. Приятно инвестиране!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-88273066173807050752008-08-04T22:10:00.000-07:002008-08-04T22:13:19.031-07:00Продаване на акции на късоВ последните няколко месеца, цените на много акции паднаха драстично. Николай от Варна ми остави коментар, че е чул за много хора, които спечелили като заложили, че цените на акциите на Bear Sterns и други компании ще паднат, т.е. продали на късо. Николай пита какво точно означава това и как се прави. Интересен въпрос!<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Какво означава да продаваш на късо?</span><br />Николай е прав, че да продадеш акция на късо означава да заложиш, че цената на тази акция ще падне. Продаването на късо е в известен смисъл обратно на начина, по който обикновено търгуваме на борсата, защото тук продаваме акцията преди да сме я купили. Взимаш на заем акции, които не притежаваш, и ги продаваш. Ако 6-тото ти чувство се е оказало право и цената на тези акции падне, тогава купуваш акциите, които вече си продала, на по-ниска цена. <br /><br />Ето пример, за това как една акция се продава на късо. Да предполижим, че имаш добри причини да мислиш, че цената на акциите на компания "Вълшебни отвари" ще падне. Затова продаваш на късо 100 акции на цена 10 лева. Твоят брокер внася 1,000 лева по сметката ти. Е, излиза ти късметът и цената на "Вълшебни отвари" наистина пада до 7 лева на акция. Купуваш 100-те акции обратно за обща цена от 700 лева. Твоята печалба е 300 лева: 1,000 лева, кредитирани по твоята сметка при продажбата на 100 акции, минус 700 лева за закупуването на продадените акции.<br /><br />Но трябва да те предупредя: продаването на акции на късо е повече хазарт от колкото инвестиране! Рисковано е, защото загубите ти могат да надхвърлят дори сумата, която си инвестирала! Обикновено когато инвестираш в една компания като закупиш акции, размерът на възможните загуби не може да надвиши размера на инвестицията. Но ако продаваш на късо, а инстинктът ти изневери, можеш да загубиш неограничено много пари. <br /><br />Да продължим с нашия пример и да видим какво ще стане, ако акциите на "Вълшебни отвари" се качат вместо да паднат. Ако те се качат до 22 лева, когато ти решиш, че нервите не ти издържат и просто трябва да приключиш с тази транзакция, тогава трябва да закупиш обратно 100-те акции на обща цена от 2,200 лева. Но ти ги продаде само за 1,000 лева. Лошо! Загубите ти в този случай са 1,200 лева. Трябва да внесеш 1,200 лева по сметката си, за да затвориш тази позиция. <br /><br />Ако решиш да продаваш на късо, е разумно да поставиш така наречената "стоп покупка" -- ако акциите достигнат определена цена, тогава ти непременно продаваш, защото това е максималната загуба, която си готова да понесеш. Разумно е цената на стоп покупката да бъде между 5% и 20% по-висока от цената, на която продаваш акцията на късо.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Как да продаваш на късо?</span><br />За да продаваш на късо, трябва да си отвориш така наречената марджин сметка -- брокерска сметка, която ти позволява да търгуваш с акции с пари на заем. Провери при твоя брокер колко струва да си отвориш и поддържаш такава сметка и каква е минималната сума пари, която трябва да държиш в сметката. Също така ще трябва да плащаш лихви за сумите, които взимаш на заем от брокерската къща, за да продаваш на късо. <br /><br /><span style="font-weight:bold;">Внимавай с парите си!</span><br />Продаването на късо не е за повечето инвеститори! Ако не искаш да следиш позициите си непрекъснато, то определено не е за теб. Продаването на късо е спекулация, не инвестиране! Помни, че рискуваш да загубиш неограничено количество пари! Ще трябва да купиш обратно акциите, които си продала на късо, след определен период от време -- независимо дали цената се е качила или паднала -- за да ги върнеш обратно на брокерската къща. <br /><br />Ако все пак решиш да продаваш на късо, ето няколко съвета:<br />- Ограничи продажбата на късо до много малка част от инвестиционния си капитал -- рискувай само пари, които можеш да си позволиш да загубиш.<br />- Ограничи възможните си загуби като поставиш разумна стоп покупка.<br />- И накрая, когато продадеш една акция на късо, наблюдавай цената й внимателно!<br /><br />И така, надявам се, че 6-тото ти чувство да се оказва вярно и ... помни да държиш основната част от капитала си в солидни дългосрочни инвестиции!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-75986882924945784792008-07-29T07:50:00.000-07:002008-07-29T07:57:28.429-07:00Какво да правим по време на рецесия?Рецесия -- тази омразна дума стана доста популярна напоследък. Някои казват, че рецесията скоро ще започне, а други -- че почти сме се измъкнали от нея. Днес ще говорим за това какво е рецесия и как ти можеш да защитиш живота си от нея.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Какво е рецесия?</span><br />Според определението, рецесия има когато брутният вътрешен продукт е отрицателен за две поредни тримесечия. Рецесиите наистина са много неприятни, но те са естествена част от цикъла на икономиката и обикновено продължават от 6 до 18 месеца.<br /><br />Ние, хората, забелязваме рецесиите, защото те оказват влияние върху джобовете ни. Но има ли някакъв начин да знаем, че рецесия наближава? Очевидният начин е да следим брутния вътрешен продукт от информацията в интернет и вестниците. Но ако има спад, не бързай да се паникьосваш преди да си отхвърлила другите обяснения -- може би страната наскоро е променила политиката за търгуване с чужбина, имало е епидемия от болест, или големи фирми са се преструктурирали и са уволнили част от персонала -- някои от тези неща могат бързо да се стабилизират. Друг признак за наближаваща рецесия е девалвирането на лева. Тъй като в България има валутен борд и валутният курс не се променя, девалвирането на лева се изразява в дефлация. В условията на гъфкав работен пазар, дефлацията води до намаляване на доходите и заплатите (повече за това <a href="http://www.capital.bg/show.php?storyid=530673">тук</a> и <a href="http://money.ibox.bg/comment/id_1282236284">тук</a>). Третият признак за набливажаща рецесия е намаляването на количеството пари в обръщение, за което също можеш да потърсиш информация в интернет.<br /><br />А сега за наистина важната част:<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Как да предпазим живота си от рецеция?</span><br />Като първа стъпка, нека си припомним всичките тези добри финансови навици от старите статии, <a href="http://parizabizuta.blogspot.com/2008/04/1.html">Тайна #1 за финансов комфорт</a> и <a href="http://parizabizuta.blogspot.com/2008/04/blog-post.html">Добрият и лошият заем</a>: Започни да изплащаш лошите си дългове, като кредитни карти с висок лихвен процент и големи глоби за закъснели плащания. Съчетай всичките си заеми в един общ заем, с възможно най-нисък лихвен процент. Помисли за начини да увеличиш доходите си и дори за няколко различни източника на доходи в случай, че по време на рецесия ти намалят часовете или дори те съкратят от основната ти работа.<br /><br />Освен това, продължавай да инвестираш в пенсионния си фонд и в други взаимни фондове на борсата. Помисли само -- по време на рецесия, цените на акциите са паднали много и твоите пари могат да купят много повече дялове!<br /><br />По време на рецесия падат не само цените на акции, но и лихвените проценти за заеми. Рецесията е отлично време да рефинансираш ипотеката си и да получиш много по-нисък лихвен процент. Много банки имат специални оферти за нови клиенти, така че помисли дали да не смениш банката си!<br /><br />А това ме води до <span style="font-style:italic;">положителната страна на рецесията</span>: Ако си подготвена за нея, ако си в добро финансово здраве и си готова да опиташ, тогава рецесията може да ти донесе не малки финансови успехи. Понеже много хора изпитват сериозни финансови затруднения по време на рецесия, пазарът на имотите се забавя и цените падат. На някои хора дори им се налага да продадат жилищата си или други имоти -- когато не могат да внасят плащанията по ипотеката -- на много ниски цени. Рецесията е отлично време да потърсиш имот с паднала цена, в който да инвестираш. Друга инвестиционна възможност е акции на компания, която понася рецесията доста тежко. Има цяла група компании, които по време на рецесия се нуждаят от пари в брой и ти можеш да бъдеш източник на тези средства. Разбира се, инвестирай разумно, но и бъди разумна -- сега е времето да инвестираш в неща, които са били прекалено скъпи преди. А когато омразната рецесията свърши, имотите пак поскъпнат и фирмите стабилизират потока си от пари, може да се окаже, че за теб пък рецесията е повлияла положително на финансовото ти състояние!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-24158045596051510552008-06-05T00:56:00.000-07:002008-06-05T00:59:17.302-07:00ДиверсификацияМиналата седмица подготвяхме финансови си цели. Когато говорим за финансови цели или по принцип мислим за финансовото си бъдеще, един често задаван въпрос е, какви печалби да очакваме от инвестициите си. Да вземем за пример фондовата борса, защото мнозинството инвеститори държат поне част от парите си там. В развитите икономики, като САЩ и Западна Европа, инвестициите в акции носят средна годишна печалба около 9%. В развиващи се икономики, като България и Китай, акциите могат да донесат по-големи средни годишни печалби, макар че и рискът е по-висок.<br />Но какво означава средна годишна печалба от 9%? Това НЕ означава, че всяка акция, всяка година носи печалба от 9%. Това дори не означава, че всяка година акциите на средно носят печалба от 9%. Напротив -- през някои години цялата икономика е в лошо състояние и много акции губят част от стойността си; през други години някои сектори се развиват бързо и носят големи печалби, а други сектори се влачат едва-едва; а през някои години икономиката като цяло цъфти и печалбите са много повече от 9%. <br />Като инвеститори, ние искаме да избегнем тези слаби и силни моменти в икономиката (особено слабите!) и, когато сме готови да похарчим парите се, те да са расли на средно по 9% на година. Тази цел е постижима по един много прост начин: като инвестираме в дългосрочен план и като разпределим парите си в различни инвестиционни инструменти. <br /><br /><span style="font-weight:bold;">Инвестирай в дългосрочен план</span><br />Цените на фондовата борса се променят бързо и често без предупреждение, заради нова информация или просто заради емоциите на други търговци. В дългосрочен план, ефектът на емоциите се неутрализира и цените на акциите се коригират до икономически-обосновата им стойност. Важно е обаче да си оставиш достатъчно време тези корекции да се случат. Ако спестяваш за ваканция, която искаш да вземеш след 6 месеца, или за къща, която искаш да купиш след 2 години, тогава нямаш достатъчно време за това и акциите -- дори облигациите -- сигурно не са най-разумната инвестиция за твоите пари. Възможно е икономиката да влезе в лош период точно, когато трябва да изтеглиш парите си и да ти се наложи да продадеш на голяма загуба. <br />Кратък и бърз съвет е, ако спестяваш за пенсия след 20 години или за сватбата на новородения си син, тогава акциите са отличен избор за теб. Ако парите ти ще ти трябват по-скоро или разчиташ на тях за ежемесечни разходи, тогава може би облигациите ще са по-разумен избор. А ако смяташ да изтеглиш инвестициите си след по-малко от 5 години, фондовата борса вероятно не е подходяща заради риска и честите промени. Повече за видовете инвестиции на фондовата борса и как да намериш подходящия инструмент за твоята цел в по-късна статия!<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Разпредели парите си</span><br />Едно клише, което никога няма да стане изтъркано за фондовата борса е никога да не слагаш всичките си яйца в една кошница. Всяка инвестиция носи риск и може да се промени неочаквано. Нищо не е безопасно. Ако парите ти са тясно инвестирани в една акция или един сектор, тогава промените в пазара могат да бъдат погромни. Но ако инвестиционните ти яйца са разпръснати, в разноцветни кошници от различни рамери и форми, тогава рискът от неизбежното е по-малък. <br />Инвестирането във взаимни фондове е добра алтернатива на купуването на самостоятелн акции -- поне от гледна точка на разнообразието -- защото един фонд може да притежава дялове от стотици фирми. Но внимавай, взаимните фондове също често са специализирани в конкретен нвестиционен стил: растеж или стойност, големи или малки компании, технологичния, финансовия, хранителния или някой друг сектор. <br />Правилният избор за повечето инвеститори е да изберат няколко различни вида инвестиционни фонда. Можеш да избереш един фонд, който инвестира в големи компании и един в малки компании; един фонд, който инвестира в нови, бързо-растящи компании и друг, който инвестира в стари, доказали себе си компании. Може да включиш фонд с международни акции и облигации. Друг начин да постигнеш разнообразие в портфолиото си е да инвестираш в различни сектори: технологичния сектор, битовите услуги, веригите магазини, финансовия и енергийния сектор. Временните проблемите в един сектор могат да се обезпечат от печалбите ти в друг сектор, който печели повече от обичайното в този момент. Помисли също и за фондове, които държат облигации. Облигациите са друг начин да се справиш с бурите на една променлива борса. Те са по-консервативни, но могат да бъдат добър инструмент за балансиране на портфолиото ти и ще го защитят от големи рискове. <br />И така, намери инвестиционен баланс, който ти харесва в дългосрочен план, и след това спокойно изчакай неизбежните вълни на горе и долу на пазара. Промените в пазара могат да бъдат резки, драматични и неочаквани и никога не знаеш кой инвестиционен стил и сектор ще донесе най-големи печалби утре. Затова е по-добре да инвестираш във всички стилове и сектори и да си оставиш достатчно време да минат големите вълни. Ключът към успеха на портфолиото ти е разнообразието, избрано с въображение, разум и с поглед към дългосрочния план.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-11608486738992281782008-05-27T00:04:00.000-07:002008-05-27T00:05:52.069-07:00Как да постигнеш финансовите си целиЗнаеш ли, че мнозинството от хората нямат записани финансови цели? А как мислиш -- кой има по-голяма вероятност да постигне финансовите си цели -- човекът, който има само бегла идея какви са те или човекът, който е мислил върху целите си и ги е формулирал ясно на хартия? Да, позна -- човекът, който ги е формулирал и записал, разбира се.<br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Запиши финансовите си цели</span><br />Дори простият акт на това да помислиш и запишеш конкретни финансови цели, драстично увеличава шанса ти да ги постигнеш. В стремежа да построиш живота, който искаш, този лист хартия е като карта, която ще те заведе до съкровището.<br /><br />Освен да формулираш финансовите си цели, второто най-важно нещо, което можеш да направиш, е да ги споделиш с други хора. Когато разкажеш на хора, които познаваш добре и на които вярваш, за своито финансови цели, това прави целите ти по-конкретни и прави теб отговорна пред други да ги постигнеш. Още повече, тези хора ще се заинтересоват ти да постигнеш твоите финансови цели -- и дори могат да ти помогнат да не купиш тази ужасно скъпа рокля, за която нямаш подходящи обувки!<br /><br />Хубаво е да запишеш цели за всички аспекти на живота си: финансови, социални, професионални, семейни и фитнесови. Но сега ще се съсредоточим върху конкретни съвети за това как да постигнеш финансовите си цели.<br /><br />В предишната статия говорих за нетната стойност и паричен поток и защо те са двате основни компонента на финансовото здраве. Ако още не си изчислила нетната си стойност и паричения си поток, можеш да го направиш сега!<br /> <br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Какви са финансовите ти цели?</span><br />Когато записваш финансовите си цели, отбележи с колко смяташ да увеличиш нетната си стойност и паричния си поток през 2008 г. Например, целта ти, свързана с нетна стойност, може да е нещо като: "Ще увелича нетната ми стойност с поне 10% през 2008 г., което означава, че до края на годината, нетната ми стойност ще бъде поне 22,000 лева."<br /><br />Целта ти, свързана с паричен поток, може да е: "Ще увелича паричния си поток с 15 лева от началото на месец юли като започна да вечерям в ресторант два пъти на седмица, вместо три пъти, и като започна да ходя в същия фитнес като сестра ми и да ползвам семейното намаление."<br /><br />Помисли за други неща, които искаш да постигнеш през тази година и които са свързани с пари. Какви други финансови цели искаш да си поставиш за 2008 г.? Може би искаш да спестиш за ваканция или да купиш недвижимо имущество като инвестиция. Може би искаш да увеличиш доходността на сегашните си инвестиции или да увеличиш заплатата си с определено число тази година. Може би искаш да увеличиш колко спестяваш месечно, за да може детето ти да учи в частно училище, когато порасне. Каквито и да са целите ти -- запиши ги.<br /><br /><br /><span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Бъди конкретна и се цели на високо</span><br />Когато записваш финансовите си цели, е хубаво те да са конкретни. Вместо "Искам да спестявам повече за пенсия", е по-добре да напишеш "Ще влагам 15% от заплатата ми в пенсионен фонд през цялата 2008 г." <br /><br />Също така, когато си поставяш цели, цели се на високо. Разбира се, целите ти не трябва да бъдат непостижими, но също така не се подценявай и не си давай прекалено лесни задачи. Цели се на високо и бъди реалистична.<br /> <br />Аз лично обичам да записвам тримесечни цели, както и годишни цели -- а за някои неща и по-дългосрочни. Нося тримесечните си цели с мен, за да мога да следя развитието си.<br /><br />Сега е почти средата на 2008 г. Това е добро време да помислиш какво искаш да постигнеш финансово до края на годината и да запишеш цели, които ще ти помогнат да постигнеш крайния резултат, който искаш.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-70431554959566170602008-05-18T14:28:00.000-07:002008-05-18T14:30:47.312-07:00Нетна стойност и паричен потокСредата на 2008 г. е почти тук и сега е добро време да направим бърза ревизия на финансовото си състояние. Финансовата ревизия по средата на годината е чудесен начин да си поставиш цели за втората половина на годината. <br /><br />Планирането на финансовото ти бъдеще прилича много на планирането на едно пътуване. За да планираш пътуването, първо трябва да знаеш от къде тръгваш. Същото важи и за финансовото бъдеще. За да планираш къде отиваш финансово, първо трябва да имаш ясна представа къде си сега. Финансовата ревизия ще помогне точно с това -- да разбереш къде си днес.<br /><br />Ако не си правила финансова ревизия преди, не е трудно!<br /><br />Финансовото ти здраве зависи от два основно компонента: нетната ти стойност и паричния ти поток.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Знай нетната си стойност</span></span><br />Най-бързият начин да премериш финансовото си здраве е да изчислиш каква е нетната ти стойност. Твоята нетната стойност е сборът на всичко, което притежаваш, минус всичко, което дължиш. За да я изчислиш, първо събери стойността на всичките си активи, включително пари в брой, банкови сметки, акции, облигации, пенсионни фондове, стойността на дома ти и инвестиционни недвижими имоти, стойността на бизнесите, които притежаваш, и приблизителната стойност на твоите вещи като кола, бижута, обзавеждане и тайната ти колекция от бебешките дрехи на Мадона.<br /><br />След това, събери всичките си дългове: заемите за покупката на дома и колата ти, сметката на кредитната карта и всички други дългове.<br /><br />Извади сбора на дълговете си от сбора на асетите си. Числото, което получиш, е нетната ти стойност.<br /><br />Когато сметнеш това число, запиши го и го разгледай добре. Ако е по-малко от това, което би желала -- или може би дори отрицателно -- не се отчайвай! Но планирай да си поставиш цел за 2008 г. да увеличиш нетната си стойност.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Знай паричния си поток</span></span><br />Другият основен компонент на финансовото ти здраве е паричният ти поток. Какво ти остава -- излишни пари на края на месеца или излишен месец на края на парите?<br /><br />За да изчислиш паричния си поток, събери типичните си разходи за един месец: наема и плащанията по заеми, разходите за храна, сметки, детска градина, бензин. Не забравяй за любимите фъстъците, които си купуваш по няколко пъти на седмица! Извади сбора на типичните си разходи от месечните ти доходи (след данъци). Резултатът е твоят паричен поток.<br /><br />Ако числото е положително -- честито! Можеш да използваш положителния си паричен поток, за да инвестираш, да увеличаваш нетната си стойност и да постигаш финансовите си цели. Но ако разходите ти са по-високи от приходите, тогава е време да направиш няколко промени, да увеличиш приходите си, да намалиш разходите и да създадеш положителен паричен поток.<br /><br />Запиши числото, което получи, когато изчисли паричния си поток. То ще ти трябва, когато си формулираш финансови цели за тази и следващата година.<br /><br /><span style="font-weight:bold;"><span style="font-style:italic;">Следи развитието си</span></span><br />Добре е да следиш развитието на нетната си стойност и да отчиташ дали си на път към постигането на финансовите си цели. Прави си финансова ревизия поне веднъж в годината -- или още по-добре, всеки три месеца. <br /><br />Някои хора обичат да използват компютърни програми като Quicken или като <a href="http://www.networthiq.com/">този безплатен онлайн калкулатор</a>. В Quicken също можеш да следиш паричния си поток, тоест приходи и разходи. Програми като Microsoft Excel също са лесен начин да събереш информация за финансовото си здраве и да следиш развитието му.<br /><br />А ако предпочиташ лист хартия и химикалка, попълни апликация за заем -- не защото искаш заем, а защото стандартната апликация за заем обръща внимание на финансовото ти здраве, нетната ти стойност и паричен поток. По-точно, апликацията за заем изчислява вид паричен поток, който зависи главно на месечните ти доходи и основни разходи.<br /><br />Запомни, не можеш да знаеш накъде си се запътила финансово преди да знаеш къде си днес. Затова сметни нетната си стойност, паричния си поток и ги запиши, преди средата на годината да е дошла. Това ще те постави в добра позиция да формулираш финансови цели за края на 2008 г.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-54939987161034515542008-05-02T19:07:00.000-07:002008-05-02T19:12:10.701-07:00Как да инвестираш в златоВ предишната статия говорихме за това как златото е анти-долар и как това означава, че цената на златото обикновено се покачва, когато щатският долар се обезценява. От 2001 г. насам, цената на щатския долар пада и цената на златото се покачва. През 2001 г., една тройунция злато струваше $270, а през април 2008, вече струва повече от $900. Ако искаш да научиш повече за златото като анти-долар, прочети предишната статия.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Защо златото запазва стойността си?</span><br />Главната причина, поради която златото запазва стойността си толкова добре е, че количеството на злато в обръщение е ограничено. Количеството на злато в света расте много, много бавно -- с темпото, с което то се вади от мините. По тази причина, златото е защитник срещу инфлацията и може да служи като хранилище на стойност в дългосрочен план. В древен Рим, монета от една унция злато е могла да купи високо-качествена тога, най-хубавите сандали и колан. Днес това твърдение също е вярно -- една тройунция злато, която струва около $900, може да купи отличен костюм, обувки и колан от най-реномирана марка. <br /><br />Ако смяташ, че ни чака период на висока инфлация и че щатският долар ще продължи да губи стойност, може да се замислиш дали да не вложиш част от парите си във физически активи, като златото.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Но как може обикновения човек да инвестира в злато?</span><br /><br /><span style="font-weight:bold;">Златни ETFs ?</span><br />Един от най-лесните начини да инвестираш в злато е чрез златен ETF -- вид фонд, който се отличава от взаимните фондове. Търгуването със златни ETFs е подобно на търгуването с взаимни фондове и акции. Можеш да ги закупиш чрез инвестиционен посредник, който има достъп до световните пазари. Например два такива фонда, които просто купуват, продават и застраховат физическо злато са StreetTracks Gold Shares (<a href="http://finance.google.com/finance?q=GLD">GLD</a>), който се търгува на Ню Йоркската фондова борса, и iShares Comex Gold Trust (<a href="http://finance.google.com/finance?q=IAU">IAU</a>), който се търгува на Американската фондова борса.<br /><br />Голямо предимство на инвестициите в злато чрез ETFs е, че не трябва да се тревожиш как да съхраняваш физическото злато. Притежаването на физическо злато е рисковано, защото златото може да бъде откраднато или загубено, а и трябва да плащаш месечни такси за безопасното му съхранение. <br /><br /><span style="font-weight:bold;">Златодобивни компании?</span><br />Друг сравнително лесен -- но косвен -- начин да инвестираш в злато е чрез взаимни фондове или ETFs, които притежават златодобивни компании. Разбира се, можеш да закупиш акции и в конкретна златодобивна компания, но това е много по-рисковано от фондовете (повече за това в друга статия!). Има много взаимни фондове, които инвестират в компании по целия свят, които се занимават с добива на злато и други ценни метали. Ето <a href="http://biz.yahoo.com/p/tops/sp.html">списък</a> с такива фондове и класация на фондовете, които са с най-високи печалби от последните 3 месеца, 1 година и 3 години. Тях също можеш да ги закупиш чрез инвестиционен посредник с достъп до световните пазари.<br /><br />ETF, който инвестира в компании свързани със златото е Market Vectors Gold Miners (GDX). Той се търгува на Американската стокова борса. Този ETF следи индекса AMEX Gold Miners -- индекс съставен главно от компании добиващи злато и сребро.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Златни монети?</span><br />ETFs и взаимните фондове не са единствения начин да инвестираш в злато. Някои хора предпочитат да притежават самото злато и инвестират в златни монети или кюлчета. Ако решиш да си купиш физическо злато, е много важно да проучиш ситуацията и да го купиш от реномиран дилър. Банки, които продават злато, са Пиреос, ПИБ и Общинска банка, а разбира се можеш да ги купиш и от частни лица. Монетите улесняват продажбата на по-малки количества злато, а някои са интересни за колекциорите. Обаче ако искаш да получиш цена на златото, която се доближава до тази на фондовите пазари, обикновено трябва да закупиш по-голямо количество. При всички случаи, трябва да внимаваш как съхраняваш златото -- например в сейф в банката. <br /><br />Голям проблем с инвестирането във физическо злато в България е продажбата му -- банките, който продават инвестиционно злато не го изкупуват обратно, а търговията на злато между частни лица не е широко разпространена. Някои хора продават инвестиционното си злато в чужбина (за разлика от бижутата в големи количества, инвестиционното злато с паспорт и печат мито няма проблеми на митницата) или го използват като залог за заеми.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Помни: не прекалявай!</span><br />Ако инвестираш или мислиш да инвестираш в злато, е важно да не прекаляваш, защото цената на златото може да се променя доста бързо. Тази инвестиция, както повечето инвестиции, може да бъде много рискова!<br /><br />Желая ти приятно инвестиране и <span style="font-style:italic;font-weight:bold;">златни печалби</span>!Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-59866596219365227992008-04-28T19:22:00.000-07:002008-04-28T19:27:15.959-07:00Доларът и анти-доларът (златото)През последните месеци, цената на златото достигна впечатляващи рекорди. В началото на 2003 г. една тройунция струваше само $360, а в средата на 2006 г. -- $730. Този месец, през април 2008 г., една тройунция струва повече от $900.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Защо цената на златото се покачва?</span><br />Цената на златото обикновено се покачва, когато щатският долар пада -- и обратното. Поради тази връзка, златото понякога се нарича "анти-долар". Златото предлага защита против инфлацията и се счита, че е сравнително безопасен начин да запазиш стойността на спестяванията си, когато цената на някои валути падат. Ако инвеститорите -- хора и институции -- се притесняват, че доларът пада застрашаващо, те обикновено инвестират повече в злато. И така, търсенето на злато, а съответно и цената му, се покачва, когато вярата в щатския долар пада. <br /><br /><br /><span style="font-weight:bold;">Доларът се обезценява</span><br />Цената на долара пада от няколко години насам. Тези таблици показва средната цена на долара срещу еврото през <a href="http://www.x-rates.com/d/EUR/USD/hist2006.html">2006 г.</a>, <a href="http://www.x-rates.com/d/EUR/USD/hist2007.html">2007 г.</a> и <a href="http://www.x-rates.com/d/EUR/USD/hist2008.html">2008 г.</a>. За цените преди 2006 г., избери годината, която те интересува в кутийката под таблицата и натисни бутона "year". Ето още <a href="http://pricedingold.com/us-dollar/">една графика</a>, която показва как цената на долара, измерена в милиграми злато, пада между 1997 г. до 2007 г.<br /><br />Щатският долар, както и други хартиени валути по света, е необезпечен с нищо (така наречените "fiat currency") и няма самостоятелна физическа стойност, както златото. Когато доларът пада, както в момента, много хора си мислят дали не е разумно да обърнат спестяванията си от щатски долари в друга валута като евро, лев, или дори канадски долар. Тези валути, обаче също са необезпечени и след време те също могат да загубят част от стойността си, когато централните банки печатат повече пари.<br /><br /><span style="font-weight:bold;">Златото е хранилище на стойност</span><br />Вместо да спестяваш в няколко различни валути, може да си помислиш дали да не вложиш част от спестяванията си във физически активи, които имат самостоятелна стойност -- като например златото, други ценни метали, бензина, или недвижимите имоти. Това, което прави златото интересна инвестиция, е универсалната вяра на хората по света, че то може да защити парите ти, когато една валута губи стойност. За разлика от други видове инвестиции, като например акциите и облигациите, цената на златото не зависи от това как ще се представи някой конкретен човек, компания, или институция. <br /><br />По-късно през седмицата, <span style="font-style:italic;font-weight:bold;">Пари за Бижута</span> ще пише по-подробно за това, как можеш да инвестираш в злато.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-17106324021701869512008-04-20T20:47:00.000-07:002008-04-20T21:00:43.294-07:00Лостов ефектДнешната тема е <span style="font-weight:bold;font-style:italic;">лостовият ефект</span>, или финансов лост (leverage). Това е една от любимите ми финансови теми, защото лостовият ефект, както и сложната лихва, има силата да превърне скромни инвестиции в истинско богатство. Той е тайната относно късмета на много милионери.<br /><br />И така, <span style="font-weight:bold;font-style:italic;">какво е лостовият ефект и как може да го използваш, за да осигуриш собственото си финансово бъдеще</span>? Финансовият лост е подобен на физическия лост -- той ти дава силата да вдигнеш нещо много тежко със сравнително малко усилие. Когато става въпрос за пари, това означава да използваш пари взети на заем и сравнително малка първоначална инвестиция, за да контролираш много по-голяма търговска операция.<br /><br />Има няколко вида инвестиции, в които можеш да използваш лостов ефект. Недвижимото имущество е едно от тях. Можеш да инвестираш в апартамент като използваш много голям лостов ефект, т.е. пари на други хора. Това означава, че в дългосрочен план, ще печелиш от ръста на цената на целия апартамент, въпреки че си платил само за част от него. Това е едно от най-големите преимущества на лостовия ефект. Но обърни внимание, че за краткосрочния инвеститор, това е и един от най-големите рискове.<br /><br />Растежът на цените на имотите в България се забави наскоро, но през последните няколко години беше между 10% и 12%, на средно. Печалби в такъв размер, сами по себе си, не са нищо чак толкова невиждано -- но лостовият ефект може да ги превърне в нещо много повече.<br /><br />Нека да разгледаме следния прост пример, в който ти купуваш апартамент за 100 000 лева, като плащаш начална вноска от 20 000 лева (това е лост 5:1), а останалото е заем от банка или пък апартаментът е на разсрочено плащане от строителя. Ако цената на този апартамент се вдигне с 5% през първата година, това ти носи печалба от 5 000 лева за твоята инвестиция от 20 000 лева -- това е печалба от 25%. Доста добра печалба. Но ако началната ти вноска е само 10 000 лева (тоест лост 10:1), тогава печалбата ти от растежа на цената се удвоява и става 50%. Това вече наистина е зашеметяваща печалба! Този пример, разбира се, е много опростен и не взима в предвид някои неща, като цената на заема (т.е. лихвите) и разходите по продажбата на апартамента, както и парите, които можеш да спечелиш като дадеш апартамента под наем. Ако наемът за апартамента е достатъчен, за да покрие месечните вноски по заема (или поне лихвите от заема!), тогава твоите печалби са още по-добри. <br /><br />Този пример показва как лостовият ефект може да донесе печалби за хиляди, дори и да нямаш хиляди да инвестираш в началото. С лостов ефект, можеш да изградиш богатство много по-бързо, от колкото ако плащаш за всичко веднага само с твои пари. Ако беше платила веднага цялата сума от 100 000 лева за същата къща, тогава твоите печалби щяха да са ( на база на 5% ръст в цените) точно 5%. Като заплати само 10% първоначална вноска, обаче, ти ги увеличи от 5% до 50%.<br /><br />Когато става дума за големи покупки, като апартамент или къща, не е нечувано да финансираш дори 90% от цената на имота и да направиш първоначлна вноска от само 10%. С акциите, от друга страна, обикновено най-големият лост, който може да използваш е 50%, което означава, че можеш да купиш акциите на половината от цената им и брокерската къща осигурява парите за останалото. <br /><br />Купуването на акции с пари на заем се нарича марджин търговия. Но трябва много да внимаваш! Тя може да е много рискова! С акциите, може да получиш "марджин кол" (margin call), ако цената на акцията падне под определена сума. Марджин кол означава, че брокерската къща изисква да захраниш повече пари по сметката си и да заплатиш допълнителна част от акциите, които си закупила с пари на заем. Един марджин кол може да те накара да продадеш акции по много лошо време. <br /><br />При недвижимото имущество, няма марджин кол. Дори и цената на имота да спадне за определен период, и дори новата му стойност да е под размера на заема, кредитора не може да си поиска заема обратно и да очаква да го изплатиш изведнъж. Това е нещо добро за купувача.<br /><br />Използването на лостов ефект при покупката на недвижими имоти може много да увеличи печалбите ти, но е важно да помниш, че също така може да увеличи загубите ти. Ако първоначалната ти вноска за къща е 10% и по-късно цената на къщата падне с 10%, тогава на хартия ти си загубила цялата си първоначална инветиция. А ако вече си платила 6% комисионна на агента си при покупката на къщата, тогава само 4% спад на цената на къщата е достатъчна да изличи първоначалната ти вноска, ако решиш да продадеш къщата сега. Но, ако решиш да запазиш къщата като дългосрочна инвестиция, използването на лостов ефект при покупка на недвижимо имущество обикновено е добро решение -- рискът от лоста намалява с времето, защото цените на имотите в дългосрочен план растът по-бързо от инфлацията.<br /><br />И така, <span style="font-weight:bold;font-style:italic;">Пари за Бижута</span> си мечтае да знаеше повече за лостовия ефект, когато купуваше първата си къща. Аз направих първоначална вноска от 20%. Ако бях платила само 10% в началото, то месечните ми вноски по заема щяха да са по-високи, но пък щяха да ми останат другите 10% в брой -- да покриват тази разлика в месечните вноски за много години напред, плюс още пари, които мога да инвестирам в друго нещо.<br /><br />Лостовият ефект е причината, по която недвижимото имущество (когато е купувано разумно и държано в дългосрочен план ) може да бъде силна стратегия за изграждане на личното богатство.<br /><br />За повече информация свързана с марджин търговията с акции, можеш да научиш <a href="http://www.trader.bg/bg/cfd.php">тук</a> и <a href="http://www.deltastock.bg/v3/platforms/questions_delta_trading_demo.asp">тук</a>. В по-късна статия в Пари за Бижута, смятам да пиша повече за друг начин да използваш лостов ефект на борсата -- чрез опции. До тогава можеш да научиш повече за опциите тук.За повече информация свързана с марджин търговията с акции, можеш да научиш тук и тук. В по-късна статия в Пари за Бижута, смятам да пиша повече за друг начин да използваш лостов ефект на борсата -- чрез опции. До тогава можеш да научиш повече за опциите <a href="http://www.broker.bg/content/view/4342/83/">тук</a>.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-41830229912422525912008-04-14T23:28:00.000-07:002008-04-14T23:33:28.775-07:00Сложната лихваЧесто цитират Алберт Айнщайн, че бил казал "Сложната лихва е най-великото чудо на света". Разбира се, той никога не е казвал такова нещо, но в тази мисъл има доста мъдрост.<br /><br />За сложната лихва се говори непрекъснато -- за какво всъщност става въпрос? С две думи, сложната лихва е лихва, която печелиш върху вече спечелена лихвата. Идеята е проста, но е важно да и обърнеш внимане, защото сложната лихва има силата, след време, да превърне една скромна инвестиция в много пари. Така че, чети внимателно!<br /><br />Сложна лихва и проста лихва<br />Има два вида лихва: сложна и проста. При сложната лихва, лихвата, която печелиш, веднага започва да работи за теб и ти печели повече лихви. С други думи, лихвеният процент се начислява върху първоначалната инвестиция и върху вече платените лихви. От друга стана, при простата лихва не е така -- тук платената лихва не се инвестира на ново и не печели допълнителна лихва.<br /><br />Нека да вземем за пример двама човека, Сложен Славчо и Прост Пенчо. Сложен Славчо е инвестирал 1 000 лева на 10% сложна лихва. Прост Пенчо също е инвестирал 1 000 лева, но на 10% проста лихва. След една година, инвестицията на Прост Пенчо е нарастнала от 1000 лева на 1 100 лева. Инвестицията на Сложен Славчо е нарастнала от 1000 лева на 1 104,7 лева. Добре де, може да кажеш, голяма работа, какво са 4,7 лева?<br /><br />Но с времето, ефектът на сложната лихва е феноменален -- всъщност, той е експоненциален! Да погледнем какво ще се случи след 30 години. Инвестицията на Сложен Славчо се е превърнала от 1 000 лева на почти 20 000 лева, докато тази на Прост Пенчо е достигнала само 4 000 лева. Това вече е голяма разлика.<br /><br />Силата на времето<br />Сложната лихва е отлична причина да започнеш да инвестираш рано. Хората, които започват да инвестират, когато са млади, имат голямо предимство. Времето и сложната лихва правят силен екип -- което ме води до втория пример.<br /><br />Да вземем за пример две сестри, Ранна Райна и Късна Краси. Ако Ранна Райна инвестира 1 000 лева на 10% годишна сложна лихва, когато е на 20 години и след това никога не инвестира нищо повече, то тя ще има почти 72 900 лева когато стане на 65 години. Да, правилно прочете -- единичната инвестиция от 1 000 лева порастна до почти 72 900 лева, което е 72 пъти повече от първоначалната инвестиция!<br /><br />Късна Краси, от друга страна, чака докато стане на 50 години, за да започне да инвестира. Тя инвестира същите 1 000 лева на 10% годишна сложна лихва и след това не добавя нищо повече. След 15 години, когато тя е на 65, инвестицията на Късна Краси е пораснала до 4 177.<br /><br />Но какво ще стане, ако Късна Краси реши да компенсира за загубеното време и да инвестира по 1 000 лева на година, след като е навършила 50 години? Когато тя стане на 65 години и е инвестирала повече от 1 5 000 лева, Късна Краси ще има 39 100 лева -- доста пари, но дори това е по-малко от сумата на Ранна Райна от 72 900 лева.<br /><br />Изводът от този пример е, че има смисъл да започнеш да инвестираш възможно най-рано. Ако още си млада, използвай времето, което имаш, за да може сложната лихва да прави магии с парите ти възможно най-дълго. А ако ако вече не си толкова млада, тогава няма по-подходящо време от сега да започнеш да инвестираш. При всички положения, започни да спестяваш и да инвестираш сега!<br /><br />Силата на високите лихвени проценти<br />Сложната лихва показва истинската си сила при високи лихвени проценти. Така че ето още един пример с ужасни имена. Този път нашите инвеститори са братята близнаци Нисък Наско и Висок Васко. Нисък Наско инвестира 1 000 лева при годишна сложна лихва от 10%. По същото време, Висок Васко инвестира 1 000 лева при годишна сложна лихва от 20%. След като лихвения процент на Висок Васко е двойно по-голям, може да очакваш, че е логично той да спечели около два пъти повече пари. Но въобще не е така. Висок Васко ще спечели много, много повече пари. След 30 години, първоначалната инвестиция на Нисък Наско от 1 000 лева се е превърнала в 17 449 лева, а тази на Висок Васко е вече повече от 237 000 лева. Да, прочете правилно -- 237 000 лева. Печалбите на Васко са 13 пъти по-големи, защото лихвеният му процент е 2 пъти по-висок.<br /><br />Изводът тук е, че високият лихвен процент има огромно значение за твоите дългосрочни инвестиции. Наистина не искаш да пазиш парите, които си спечелила с толкова труд, под дюшека си! Инвестирай ги рано и ги инвестирай по начин, който ще ти носи добра лихва.<br /><br />А ето няколко калкулатора, които може да ти помогнат да разбереш как ще растат инвестиции от различна големина при различни лихви:<br />- проста лихва: <a href="http://www.nedev.biz/index.php?option=com_wrapper&Itemid=117">http://www.nedev.biz/index.php?option=com_wrapper&Itemid=117</a><br />- сложна лихва: <a href="http://www.nedev.biz/index.php?option=com_wrapper&Itemid=118">http://www.nedev.biz/index.php?option=com_wrapper&Itemid=118</a><br />- проста и сложна лихва, но само в краткосрочен план: <a href="https://sotirov-bg.net/apps/calc/icalc/index.bg">https://sotirov-bg.net/apps/calc/icalc/index.bg</a>Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-70644705346245698352008-04-11T01:35:00.000-07:002008-04-11T01:36:16.033-07:00Добрият и лошият заемСпоред много хора, всички дългове са лоши -- заемите трябва да се избягват на всяка цена и да се изплащат възможно най-бързо. Но не е точно така... Всъщност има два вида дългове -- добри и лоши.<br /><br />За да определиш дали един дълг е добър или лош, бързо и лесно правило е да помислиш дали той финансира нещо, чиято стойност расте или намалява. Ако заемът финансира нещо с растяща стойност, той обикновено е добър дълг. Но ако финансира нещо, чиято стойност пада, тогава най-вероятно е лош дълг.<br /><br />Например, добри дългове са заем за покупка на дом или заем за образование. Цените на къщите и апартаментите обикновено растат в дългосрочен план, а образованието носи повече възможностти за работа и по-висока заплата. Това поне е идеята на тези два вида заеми.<br /><br />Пример за лош дълг е заем за покупка на кола -- повечето нови коли губят поне половината от стойността си в първите пет години след като са закупени. Друг пример на лош дълг е пари, взети на заем за нещо, което губи стойност и което всъщност можеш да си позволиш без заем, като вечеря в ресторант или нови обувки.<br /><br />Добре -- вече знаем разликата между добър и лош дълг... Но какъв е най-разумният начин на изплатим дълговете си? Когато се опитваш да приведеш финансите си под контрол, първо трябва да изплатиш заемите си с най-високи лихви. За повечето хора, това са дълговете от кредитни карти. Следват потребителските заеми с по-ниска лихва, като за кола или компютър.<br /><br />Когато тези заеми за изплатeни, идва ред да започнеш да изплащаш добрите си заеми, ако -- и това е много голямо ако -- в момента няма нещо по-добро, за което можеш да използваш парите си. Ако можеш да инвестираш по начин, който ще носи по-големи печалби от лихвата на заема, тогава има смисъл да изплащаш добрия дълг по-бавно и да изполваш допълнителните пари в друга инвестиция.<br /><br />Заемите за домове например имат ниска лихва и няма смисъл да бързаш да ги изплатиш по-бързо, от колкото е необходимо. Лихвата им обикновено е по-ниска от тази на други заеми, както и от доходите от много видове инвестиции.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5585467964275510546.post-82853972835829111772008-04-09T00:07:00.000-07:002008-04-09T00:13:46.708-07:00Тайна #1 за финансов комфортКогато завърших образованието си, както повечето студенти, имах малко пари и много дългове. Това, че започвам да печеля голяма заплата ме радваше, обаче тази радост бледнееше пред напрежението да изплатя заемите си възможно най-бързо. Затова продължих да ограничавам колко харча, както през студентските ми години, а използвах голяма част от доходите си за да изплащам заеми. Когато най-накрая свърших, с вълнение осъзнах, че ако продължа да харча малко, мога да използвам част от парите си за инвестиции. Така можех да печеля пари по два начина -- от заплатата ми на работа и от инвестициите!<br /><br />Разликата между това, което печелиш, и това, което харчиш, може да се превърне в златна патица. Това са пари, които имаш на свое разположение, за да спестиш и да инвестираш. Макар и доста очевидна, тайната #1 за начинаещия инвеститор е да харчиш по-малко, от колкото печелиш. Приходите ти постоянно да надвишават разходите, е най-важният финансов навик, който е нужно да изградиш, за да постигнеш богатство. Това е първата стъпка към целта да създадеш финансов комфорт в своя живот.<br /><br />Много хора не правят дори тази първа стъпка! С лесния достъп до заеми и кредитни карти, те се изкушават да харчат повече, от колкото могат да си позволят. Потъват в дългове и живеят с ежемесечното напрежение от сметки към кредитори. Не бъди един от тези хора! Можеш да се отличиш от това мнозинство като направиш разликата между доходите и разходите си възможно най-голяма.<br /><br />Ако сумата, която успяваш да спестиш всеки месец не е толкова голяма, колкото искаш, тогава имаш избор между две прости решения: да печелиш повече или да харчиш по-малко. А ако питаш мен, защо не и двете? Има ли начин да увеличиш приходите си? Можеш ли да поискаш повишение? Да работиш допълнителни часове? Можеш ли да започнеш стратегически промени, за да разшириш бизнеса си?<br /><br />А ако харчиш по 2 лева на ден за кафе и кола, защо не намалиш калориите и кофеина и не си спестиш двата лева? Тези 2 лева на ден са 60 лева на месец, което е 720 лева на година. Ежедневните разходи, дори и малки, се натрупват бързо! Още повече, това са пари, за които вече са платени данъци -- колко часа работи, за да изкараш тези 720 лева, плюс данъците за тях? Кои разходи можеш да намалиш, за да инвеестираш повече във финансовото си бъдеще? Можеш ли да минеш на по-евтин план за мобилния си телефон? Можеш ли да харчиш по-малко за таксита?<br /><br />Една лесна стратегия, която ще ти помогне да живееш по начин, който можеш да си позволиш, е "първо плати на себе си". От парите, които печелиш, първо отдели част за твоите спестявания и инвестиции. Вземи 10% (или повече, ако можеш) от всеки приход и го отдели веднага -- използвай само останалото за сметките си и за джобни.Пари за бижутаhttp://www.blogger.com/profile/16282655978364547610noreply@blogger.com3