Знаеш ли, че мнозинството от хората нямат записани финансови цели? А как мислиш -- кой има по-голяма вероятност да постигне финансовите си цели -- човекът, който има само бегла идея какви са те или човекът, който е мислил върху целите си и ги е формулирал ясно на хартия? Да, позна -- човекът, който ги е формулирал и записал, разбира се.
Запиши финансовите си цели
Дори простият акт на това да помислиш и запишеш конкретни финансови цели, драстично увеличава шанса ти да ги постигнеш. В стремежа да построиш живота, който искаш, този лист хартия е като карта, която ще те заведе до съкровището.
Освен да формулираш финансовите си цели, второто най-важно нещо, което можеш да направиш, е да ги споделиш с други хора. Когато разкажеш на хора, които познаваш добре и на които вярваш, за своито финансови цели, това прави целите ти по-конкретни и прави теб отговорна пред други да ги постигнеш. Още повече, тези хора ще се заинтересоват ти да постигнеш твоите финансови цели -- и дори могат да ти помогнат да не купиш тази ужасно скъпа рокля, за която нямаш подходящи обувки!
Хубаво е да запишеш цели за всички аспекти на живота си: финансови, социални, професионални, семейни и фитнесови. Но сега ще се съсредоточим върху конкретни съвети за това как да постигнеш финансовите си цели.
В предишната статия говорих за нетната стойност и паричен поток и защо те са двате основни компонента на финансовото здраве. Ако още не си изчислила нетната си стойност и паричения си поток, можеш да го направиш сега!
Какви са финансовите ти цели?
Когато записваш финансовите си цели, отбележи с колко смяташ да увеличиш нетната си стойност и паричния си поток през 2008 г. Например, целта ти, свързана с нетна стойност, може да е нещо като: "Ще увелича нетната ми стойност с поне 10% през 2008 г., което означава, че до края на годината, нетната ми стойност ще бъде поне 22,000 лева."
Целта ти, свързана с паричен поток, може да е: "Ще увелича паричния си поток с 15 лева от началото на месец юли като започна да вечерям в ресторант два пъти на седмица, вместо три пъти, и като започна да ходя в същия фитнес като сестра ми и да ползвам семейното намаление."
Помисли за други неща, които искаш да постигнеш през тази година и които са свързани с пари. Какви други финансови цели искаш да си поставиш за 2008 г.? Може би искаш да спестиш за ваканция или да купиш недвижимо имущество като инвестиция. Може би искаш да увеличиш доходността на сегашните си инвестиции или да увеличиш заплатата си с определено число тази година. Може би искаш да увеличиш колко спестяваш месечно, за да може детето ти да учи в частно училище, когато порасне. Каквито и да са целите ти -- запиши ги.
Бъди конкретна и се цели на високо
Когато записваш финансовите си цели, е хубаво те да са конкретни. Вместо "Искам да спестявам повече за пенсия", е по-добре да напишеш "Ще влагам 15% от заплатата ми в пенсионен фонд през цялата 2008 г."
Също така, когато си поставяш цели, цели се на високо. Разбира се, целите ти не трябва да бъдат непостижими, но също така не се подценявай и не си давай прекалено лесни задачи. Цели се на високо и бъди реалистична.
Аз лично обичам да записвам тримесечни цели, както и годишни цели -- а за някои неща и по-дългосрочни. Нося тримесечните си цели с мен, за да мога да следя развитието си.
Сега е почти средата на 2008 г. Това е добро време да помислиш какво искаш да постигнеш финансово до края на годината и да запишеш цели, които ще ти помогнат да постигнеш крайния резултат, който искаш.
Tuesday, May 27, 2008
Sunday, May 18, 2008
Нетна стойност и паричен поток
Средата на 2008 г. е почти тук и сега е добро време да направим бърза ревизия на финансовото си състояние. Финансовата ревизия по средата на годината е чудесен начин да си поставиш цели за втората половина на годината.
Планирането на финансовото ти бъдеще прилича много на планирането на едно пътуване. За да планираш пътуването, първо трябва да знаеш от къде тръгваш. Същото важи и за финансовото бъдеще. За да планираш къде отиваш финансово, първо трябва да имаш ясна представа къде си сега. Финансовата ревизия ще помогне точно с това -- да разбереш къде си днес.
Ако не си правила финансова ревизия преди, не е трудно!
Финансовото ти здраве зависи от два основно компонента: нетната ти стойност и паричния ти поток.
Знай нетната си стойност
Най-бързият начин да премериш финансовото си здраве е да изчислиш каква е нетната ти стойност. Твоята нетната стойност е сборът на всичко, което притежаваш, минус всичко, което дължиш. За да я изчислиш, първо събери стойността на всичките си активи, включително пари в брой, банкови сметки, акции, облигации, пенсионни фондове, стойността на дома ти и инвестиционни недвижими имоти, стойността на бизнесите, които притежаваш, и приблизителната стойност на твоите вещи като кола, бижута, обзавеждане и тайната ти колекция от бебешките дрехи на Мадона.
След това, събери всичките си дългове: заемите за покупката на дома и колата ти, сметката на кредитната карта и всички други дългове.
Извади сбора на дълговете си от сбора на асетите си. Числото, което получиш, е нетната ти стойност.
Когато сметнеш това число, запиши го и го разгледай добре. Ако е по-малко от това, което би желала -- или може би дори отрицателно -- не се отчайвай! Но планирай да си поставиш цел за 2008 г. да увеличиш нетната си стойност.
Знай паричния си поток
Другият основен компонент на финансовото ти здраве е паричният ти поток. Какво ти остава -- излишни пари на края на месеца или излишен месец на края на парите?
За да изчислиш паричния си поток, събери типичните си разходи за един месец: наема и плащанията по заеми, разходите за храна, сметки, детска градина, бензин. Не забравяй за любимите фъстъците, които си купуваш по няколко пъти на седмица! Извади сбора на типичните си разходи от месечните ти доходи (след данъци). Резултатът е твоят паричен поток.
Ако числото е положително -- честито! Можеш да използваш положителния си паричен поток, за да инвестираш, да увеличаваш нетната си стойност и да постигаш финансовите си цели. Но ако разходите ти са по-високи от приходите, тогава е време да направиш няколко промени, да увеличиш приходите си, да намалиш разходите и да създадеш положителен паричен поток.
Запиши числото, което получи, когато изчисли паричния си поток. То ще ти трябва, когато си формулираш финансови цели за тази и следващата година.
Следи развитието си
Добре е да следиш развитието на нетната си стойност и да отчиташ дали си на път към постигането на финансовите си цели. Прави си финансова ревизия поне веднъж в годината -- или още по-добре, всеки три месеца.
Някои хора обичат да използват компютърни програми като Quicken или като този безплатен онлайн калкулатор. В Quicken също можеш да следиш паричния си поток, тоест приходи и разходи. Програми като Microsoft Excel също са лесен начин да събереш информация за финансовото си здраве и да следиш развитието му.
А ако предпочиташ лист хартия и химикалка, попълни апликация за заем -- не защото искаш заем, а защото стандартната апликация за заем обръща внимание на финансовото ти здраве, нетната ти стойност и паричен поток. По-точно, апликацията за заем изчислява вид паричен поток, който зависи главно на месечните ти доходи и основни разходи.
Запомни, не можеш да знаеш накъде си се запътила финансово преди да знаеш къде си днес. Затова сметни нетната си стойност, паричния си поток и ги запиши, преди средата на годината да е дошла. Това ще те постави в добра позиция да формулираш финансови цели за края на 2008 г.
Планирането на финансовото ти бъдеще прилича много на планирането на едно пътуване. За да планираш пътуването, първо трябва да знаеш от къде тръгваш. Същото важи и за финансовото бъдеще. За да планираш къде отиваш финансово, първо трябва да имаш ясна представа къде си сега. Финансовата ревизия ще помогне точно с това -- да разбереш къде си днес.
Ако не си правила финансова ревизия преди, не е трудно!
Финансовото ти здраве зависи от два основно компонента: нетната ти стойност и паричния ти поток.
Знай нетната си стойност
Най-бързият начин да премериш финансовото си здраве е да изчислиш каква е нетната ти стойност. Твоята нетната стойност е сборът на всичко, което притежаваш, минус всичко, което дължиш. За да я изчислиш, първо събери стойността на всичките си активи, включително пари в брой, банкови сметки, акции, облигации, пенсионни фондове, стойността на дома ти и инвестиционни недвижими имоти, стойността на бизнесите, които притежаваш, и приблизителната стойност на твоите вещи като кола, бижута, обзавеждане и тайната ти колекция от бебешките дрехи на Мадона.
След това, събери всичките си дългове: заемите за покупката на дома и колата ти, сметката на кредитната карта и всички други дългове.
Извади сбора на дълговете си от сбора на асетите си. Числото, което получиш, е нетната ти стойност.
Когато сметнеш това число, запиши го и го разгледай добре. Ако е по-малко от това, което би желала -- или може би дори отрицателно -- не се отчайвай! Но планирай да си поставиш цел за 2008 г. да увеличиш нетната си стойност.
Знай паричния си поток
Другият основен компонент на финансовото ти здраве е паричният ти поток. Какво ти остава -- излишни пари на края на месеца или излишен месец на края на парите?
За да изчислиш паричния си поток, събери типичните си разходи за един месец: наема и плащанията по заеми, разходите за храна, сметки, детска градина, бензин. Не забравяй за любимите фъстъците, които си купуваш по няколко пъти на седмица! Извади сбора на типичните си разходи от месечните ти доходи (след данъци). Резултатът е твоят паричен поток.
Ако числото е положително -- честито! Можеш да използваш положителния си паричен поток, за да инвестираш, да увеличаваш нетната си стойност и да постигаш финансовите си цели. Но ако разходите ти са по-високи от приходите, тогава е време да направиш няколко промени, да увеличиш приходите си, да намалиш разходите и да създадеш положителен паричен поток.
Запиши числото, което получи, когато изчисли паричния си поток. То ще ти трябва, когато си формулираш финансови цели за тази и следващата година.
Следи развитието си
Добре е да следиш развитието на нетната си стойност и да отчиташ дали си на път към постигането на финансовите си цели. Прави си финансова ревизия поне веднъж в годината -- или още по-добре, всеки три месеца.
Някои хора обичат да използват компютърни програми като Quicken или като този безплатен онлайн калкулатор. В Quicken също можеш да следиш паричния си поток, тоест приходи и разходи. Програми като Microsoft Excel също са лесен начин да събереш информация за финансовото си здраве и да следиш развитието му.
А ако предпочиташ лист хартия и химикалка, попълни апликация за заем -- не защото искаш заем, а защото стандартната апликация за заем обръща внимание на финансовото ти здраве, нетната ти стойност и паричен поток. По-точно, апликацията за заем изчислява вид паричен поток, който зависи главно на месечните ти доходи и основни разходи.
Запомни, не можеш да знаеш накъде си се запътила финансово преди да знаеш къде си днес. Затова сметни нетната си стойност, паричния си поток и ги запиши, преди средата на годината да е дошла. Това ще те постави в добра позиция да формулираш финансови цели за края на 2008 г.
Friday, May 2, 2008
Как да инвестираш в злато
В предишната статия говорихме за това как златото е анти-долар и как това означава, че цената на златото обикновено се покачва, когато щатският долар се обезценява. От 2001 г. насам, цената на щатския долар пада и цената на златото се покачва. През 2001 г., една тройунция злато струваше $270, а през април 2008, вече струва повече от $900. Ако искаш да научиш повече за златото като анти-долар, прочети предишната статия.
Защо златото запазва стойността си?
Главната причина, поради която златото запазва стойността си толкова добре е, че количеството на злато в обръщение е ограничено. Количеството на злато в света расте много, много бавно -- с темпото, с което то се вади от мините. По тази причина, златото е защитник срещу инфлацията и може да служи като хранилище на стойност в дългосрочен план. В древен Рим, монета от една унция злато е могла да купи високо-качествена тога, най-хубавите сандали и колан. Днес това твърдение също е вярно -- една тройунция злато, която струва около $900, може да купи отличен костюм, обувки и колан от най-реномирана марка.
Ако смяташ, че ни чака период на висока инфлация и че щатският долар ще продължи да губи стойност, може да се замислиш дали да не вложиш част от парите си във физически активи, като златото.
Но как може обикновения човек да инвестира в злато?
Златни ETFs ?
Един от най-лесните начини да инвестираш в злато е чрез златен ETF -- вид фонд, който се отличава от взаимните фондове. Търгуването със златни ETFs е подобно на търгуването с взаимни фондове и акции. Можеш да ги закупиш чрез инвестиционен посредник, който има достъп до световните пазари. Например два такива фонда, които просто купуват, продават и застраховат физическо злато са StreetTracks Gold Shares (GLD), който се търгува на Ню Йоркската фондова борса, и iShares Comex Gold Trust (IAU), който се търгува на Американската фондова борса.
Голямо предимство на инвестициите в злато чрез ETFs е, че не трябва да се тревожиш как да съхраняваш физическото злато. Притежаването на физическо злато е рисковано, защото златото може да бъде откраднато или загубено, а и трябва да плащаш месечни такси за безопасното му съхранение.
Златодобивни компании?
Друг сравнително лесен -- но косвен -- начин да инвестираш в злато е чрез взаимни фондове или ETFs, които притежават златодобивни компании. Разбира се, можеш да закупиш акции и в конкретна златодобивна компания, но това е много по-рисковано от фондовете (повече за това в друга статия!). Има много взаимни фондове, които инвестират в компании по целия свят, които се занимават с добива на злато и други ценни метали. Ето списък с такива фондове и класация на фондовете, които са с най-високи печалби от последните 3 месеца, 1 година и 3 години. Тях също можеш да ги закупиш чрез инвестиционен посредник с достъп до световните пазари.
ETF, който инвестира в компании свързани със златото е Market Vectors Gold Miners (GDX). Той се търгува на Американската стокова борса. Този ETF следи индекса AMEX Gold Miners -- индекс съставен главно от компании добиващи злато и сребро.
Златни монети?
ETFs и взаимните фондове не са единствения начин да инвестираш в злато. Някои хора предпочитат да притежават самото злато и инвестират в златни монети или кюлчета. Ако решиш да си купиш физическо злато, е много важно да проучиш ситуацията и да го купиш от реномиран дилър. Банки, които продават злато, са Пиреос, ПИБ и Общинска банка, а разбира се можеш да ги купиш и от частни лица. Монетите улесняват продажбата на по-малки количества злато, а някои са интересни за колекциорите. Обаче ако искаш да получиш цена на златото, която се доближава до тази на фондовите пазари, обикновено трябва да закупиш по-голямо количество. При всички случаи, трябва да внимаваш как съхраняваш златото -- например в сейф в банката.
Голям проблем с инвестирането във физическо злато в България е продажбата му -- банките, който продават инвестиционно злато не го изкупуват обратно, а търговията на злато между частни лица не е широко разпространена. Някои хора продават инвестиционното си злато в чужбина (за разлика от бижутата в големи количества, инвестиционното злато с паспорт и печат мито няма проблеми на митницата) или го използват като залог за заеми.
Помни: не прекалявай!
Ако инвестираш или мислиш да инвестираш в злато, е важно да не прекаляваш, защото цената на златото може да се променя доста бързо. Тази инвестиция, както повечето инвестиции, може да бъде много рискова!
Желая ти приятно инвестиране и златни печалби!
Защо златото запазва стойността си?
Главната причина, поради която златото запазва стойността си толкова добре е, че количеството на злато в обръщение е ограничено. Количеството на злато в света расте много, много бавно -- с темпото, с което то се вади от мините. По тази причина, златото е защитник срещу инфлацията и може да служи като хранилище на стойност в дългосрочен план. В древен Рим, монета от една унция злато е могла да купи високо-качествена тога, най-хубавите сандали и колан. Днес това твърдение също е вярно -- една тройунция злато, която струва около $900, може да купи отличен костюм, обувки и колан от най-реномирана марка.
Ако смяташ, че ни чака период на висока инфлация и че щатският долар ще продължи да губи стойност, може да се замислиш дали да не вложиш част от парите си във физически активи, като златото.
Но как може обикновения човек да инвестира в злато?
Златни ETFs ?
Един от най-лесните начини да инвестираш в злато е чрез златен ETF -- вид фонд, който се отличава от взаимните фондове. Търгуването със златни ETFs е подобно на търгуването с взаимни фондове и акции. Можеш да ги закупиш чрез инвестиционен посредник, който има достъп до световните пазари. Например два такива фонда, които просто купуват, продават и застраховат физическо злато са StreetTracks Gold Shares (GLD), който се търгува на Ню Йоркската фондова борса, и iShares Comex Gold Trust (IAU), който се търгува на Американската фондова борса.
Голямо предимство на инвестициите в злато чрез ETFs е, че не трябва да се тревожиш как да съхраняваш физическото злато. Притежаването на физическо злато е рисковано, защото златото може да бъде откраднато или загубено, а и трябва да плащаш месечни такси за безопасното му съхранение.
Златодобивни компании?
Друг сравнително лесен -- но косвен -- начин да инвестираш в злато е чрез взаимни фондове или ETFs, които притежават златодобивни компании. Разбира се, можеш да закупиш акции и в конкретна златодобивна компания, но това е много по-рисковано от фондовете (повече за това в друга статия!). Има много взаимни фондове, които инвестират в компании по целия свят, които се занимават с добива на злато и други ценни метали. Ето списък с такива фондове и класация на фондовете, които са с най-високи печалби от последните 3 месеца, 1 година и 3 години. Тях също можеш да ги закупиш чрез инвестиционен посредник с достъп до световните пазари.
ETF, който инвестира в компании свързани със златото е Market Vectors Gold Miners (GDX). Той се търгува на Американската стокова борса. Този ETF следи индекса AMEX Gold Miners -- индекс съставен главно от компании добиващи злато и сребро.
Златни монети?
ETFs и взаимните фондове не са единствения начин да инвестираш в злато. Някои хора предпочитат да притежават самото злато и инвестират в златни монети или кюлчета. Ако решиш да си купиш физическо злато, е много важно да проучиш ситуацията и да го купиш от реномиран дилър. Банки, които продават злато, са Пиреос, ПИБ и Общинска банка, а разбира се можеш да ги купиш и от частни лица. Монетите улесняват продажбата на по-малки количества злато, а някои са интересни за колекциорите. Обаче ако искаш да получиш цена на златото, която се доближава до тази на фондовите пазари, обикновено трябва да закупиш по-голямо количество. При всички случаи, трябва да внимаваш как съхраняваш златото -- например в сейф в банката.
Голям проблем с инвестирането във физическо злато в България е продажбата му -- банките, който продават инвестиционно злато не го изкупуват обратно, а търговията на злато между частни лица не е широко разпространена. Някои хора продават инвестиционното си злато в чужбина (за разлика от бижутата в големи количества, инвестиционното злато с паспорт и печат мито няма проблеми на митницата) или го използват като залог за заеми.
Помни: не прекалявай!
Ако инвестираш или мислиш да инвестираш в злато, е важно да не прекаляваш, защото цената на златото може да се променя доста бързо. Тази инвестиция, както повечето инвестиции, може да бъде много рискова!
Желая ти приятно инвестиране и златни печалби!
Subscribe to:
Posts (Atom)
