Сложната лихва

Често цитират Алберт Айнщайн, че бил казал "Сложната лихва е най-великото чудо на света". Разбира се, той никога не е казвал такова нещо, но в тази мисъл има доста мъдрост.

За сложната лихва се говори непрекъснато -- за какво всъщност става въпрос? С две думи, сложната лихва е лихва, която печелиш върху вече спечелена лихвата. Идеята е проста, но е важно да и обърнеш внимане, защото сложната лихва има силата, след време, да превърне една скромна инвестиция в много пари. Така че, чети внимателно!

Сложна лихва и проста лихва
Има два вида лихва: сложна и проста. При сложната лихва, лихвата, която печелиш, веднага започва да работи за теб и ти печели повече лихви. С други думи, лихвеният процент се начислява върху първоначалната инвестиция и върху вече платените лихви. От друга стана, при простата лихва не е така -- тук платената лихва не се инвестира на ново и не печели допълнителна лихва.

Нека да вземем за пример двама човека, Сложен Славчо и Прост Пенчо. Сложен Славчо е инвестирал 1 000 лева на 10% сложна лихва. Прост Пенчо също е инвестирал 1 000 лева, но на 10% проста лихва. След една година, инвестицията на Прост Пенчо е нарастнала от 1000 лева на 1 100 лева. Инвестицията на Сложен Славчо е нарастнала от 1000 лева на 1 104,7 лева. Добре де, може да кажеш, голяма работа, какво са 4,7 лева?

Но с времето, ефектът на сложната лихва е феноменален -- всъщност, той е експоненциален! Да погледнем какво ще се случи след 30 години. Инвестицията на Сложен Славчо се е превърнала от 1 000 лева на почти 20 000 лева, докато тази на Прост Пенчо е достигнала само 4 000 лева. Това вече е голяма разлика.

Силата на времето
Сложната лихва е отлична причина да започнеш да инвестираш рано. Хората, които започват да инвестират, когато са млади, имат голямо предимство. Времето и сложната лихва правят силен екип -- което ме води до втория пример.

Да вземем за пример две сестри, Ранна Райна и Късна Краси. Ако Ранна Райна инвестира 1 000 лева на 10% годишна сложна лихва, когато е на 20 години и след това никога не инвестира нищо повече, то тя ще има почти 72 900 лева когато стане на 65 години. Да, правилно прочете -- единичната инвестиция от 1 000 лева порастна до почти 72 900 лева, което е 72 пъти повече от първоначалната инвестиция!

Късна Краси, от друга страна, чака докато стане на 50 години, за да започне да инвестира. Тя инвестира същите 1 000 лева на 10% годишна сложна лихва и след това не добавя нищо повече. След 15 години, когато тя е на 65, инвестицията на Късна Краси е пораснала до 4 177.

Но какво ще стане, ако Късна Краси реши да компенсира за загубеното време и да инвестира по 1 000 лева на година, след като е навършила 50 години? Когато тя стане на 65 години и е инвестирала повече от 1 5 000 лева, Късна Краси ще има 39 100 лева -- доста пари, но дори това е по-малко от сумата на Ранна Райна от 72 900 лева.

Изводът от този пример е, че има смисъл да започнеш да инвестираш възможно най-рано. Ако още си млада, използвай времето, което имаш, за да може сложната лихва да прави магии с парите ти възможно най-дълго. А ако ако вече не си толкова млада, тогава няма по-подходящо време от сега да започнеш да инвестираш. При всички положения, започни да спестяваш и да инвестираш сега!

Силата на високите лихвени проценти
Сложната лихва показва истинската си сила при високи лихвени проценти. Така че ето още един пример с ужасни имена. Този път нашите инвеститори са братята близнаци Нисък Наско и Висок Васко. Нисък Наско инвестира 1 000 лева при годишна сложна лихва от 10%. По същото време, Висок Васко инвестира 1 000 лева при годишна сложна лихва от 20%. След като лихвения процент на Висок Васко е двойно по-голям, може да очакваш, че е логично той да спечели около два пъти повече пари. Но въобще не е така. Висок Васко ще спечели много, много повече пари. След 30 години, първоначалната инвестиция на Нисък Наско от 1 000 лева се е превърнала в 17 449 лева, а тази на Висок Васко е вече повече от 237 000 лева. Да, прочете правилно -- 237 000 лева. Печалбите на Васко са 13 пъти по-големи, защото лихвеният му процент е 2 пъти по-висок.

Изводът тук е, че високият лихвен процент има огромно значение за твоите дългосрочни инвестиции. Наистина не искаш да пазиш парите, които си спечелила с толкова труд, под дюшека си! Инвестирай ги рано и ги инвестирай по начин, който ще ти носи добра лихва.

А ето няколко калкулатора, които може да ти помогнат да разбереш как ще растат инвестиции от различна големина при различни лихви:
- проста лихва: http://www.nedev.biz/index.php?option=com_wrapper&Itemid=117
- сложна лихва: http://www.nedev.biz/index.php?option=com_wrapper&Itemid=118
- проста и сложна лихва, но само в краткосрочен план: https://sotirov-bg.net/apps/calc/icalc/index.bg